Aprendizados da crise atual: prevendo o imprevisível

 Toda crise trás seus aprendizados, mesmo que muitos não aprendam levando porrada atrás de porrada. Os que tem a humildade e a inteligência de saber o quanto sempre podem aprender, passam a enxergar os riscos (desnecessários) e as oportunidades - e  podem, assim, se preparar para ambos.

 Não podemos prever o imprevisível, mas podemos nos preparar para tais situações.

 Os riscos

1- Reserva em Renda Fixa é algo obrigatório. Seja para diminuir a volatilidade do portfólio ou como caixa imediato numa situação como a atual. Ter ao menos 25% em boa RF se mostrou algo muito importante, liquidez é ouro nos momentos de stress.

 Ter 100% em Renda Variável é algo que não recomendo, pois mesmo eu que tenho um fluxo de caixa alto vejo como ele pode ser até mesmo zerado (vi isso com alguns amigos), de acordo com o tipo de negócio ou trabalho que tem. 

 E quem foi demitido? Quem não está recebendo seus aluguéis? O fluxo de dinheiro desapareceu, agora terá que gastar o dinheiro da renda variável - isso, lembrando, para quem tem investimentos... os que não tem, só Jesus na causa. Falta de liquidez = falência. 

 Para os que tem fluxo de caixa preservado (meu caso) e reserva em RF e RV, hora de aumentar o aporte em RV e futuramente, rebalancear o portfólio.

 O tão falado "colchão de reserva" nunca foi tão importante.

2- Para quem tem empresa, serve a mesma idéia. Ter pelo menos 6 meses de despesas (1 ano seria o ideal) guardados, em RF, evita a quebra do negócio quando o mundo se torna caos. Pouca gente faz isso, mal tem dinheiro para capital se giro. 

3- Achar que o mercado é só alta. Compram "topo" e vendem fundo. Isto é: "comprei caro, realizei prejuízo e vendi barato, no desespero". Aprender que mercados Bull são longos, mas os Bear são mais curtos... porém, caem muito mais rápido do que a alta gradativa dos mercados Bull. Difícil fazer market timing e descobrir o topo, por isso mesmo os dados fundamentalistas ajudam a criar um parâmetro para optar pela RV ou pela RF. 

4- Compra de Puts como proteção (hedge) da carteira. É como comprar um seguro, deixei de fazer isso pela última vez. Quando o mercado voltar a subir, virar novamente "só alegria", é parte da estratégia a aplicar.  

 As oportunidades

1- Bear Markets são oportunidades de criar riqueza. Vimos que muitos ativos foram depreciados absurdamente semanas atrás, com uma certa alta desde então. Mas tomem cuidado: não comprem tudo de uma vez só, podemos estar num período de "Bull Trap" (Recent rally could be a 'bear market trap:' Miller Tabak strategist), que em resumo, é uma alta intermediária, antes de uma queda mais forte até o fundo propriamente dito.

 Minhas posições já compradas em ações nas Previdências Privadas, seguirão. As ações que comprei dias atrás, realizei lucro e também fiz um swing trade curto com parte dos FII, lucrando mais de 3 mil reais em 24h. No total, lucrei 25.544,82 reais em menos de duas semanas e estou com 159.648,66 reais no caixa e tenho mais 61.000,00 reais para aportar semana que vem, dando um caixa de 220.000,00 reais. 

 Este caixa de 220K, pretendo usar para swing trades ou posições alavancadas, enquanto o resto segue como está. 

2- No momento atual: aprender a levar uma vida frugal (quem leva, não está desesperado...), perceber a importância de se ter a casa própria (ou, pelo menos ter como pagar o aluguel, sem perder o poder financeiro quando o fluxo de caixa virou pó). Cortar despesas supérfluas, renegociar aluguéis (este é o momento). E tenham certeza que outras crises virão, não será a primeira e muito menos a última. 

 Aprenda a viver com menos, só assim você conseguirá se livrar do ciclo vicioso dos gastos desnecessários e da destruição de dinheiro e tempo de trabalho em sua vida. Estou plantando sementes em terra arrasada, enquanto muitos que conheço, estão se desfazendo do seu patrimônio para sobreviver. 

 Não tenho bola de cristal, mas os dados ruins da economia e desemprego batem na conta nos próximos 3 meses, não esqueçam disso. Não vejo no momento expectativa do fim da alta volatilidade, mas isso trás oportunidades também. Ajustem as velas!