HEAVY METAL Investidor: Agosto 2015

sábado, 1 de agosto de 2015

Proventos da Carteira HEAVY METAL - Julho de 2015 (D.C.)

OBS: A + (B)+ C + D = empréstimos + (BTC, Proventos de ações e FII) +  RF (CBD/CRA/LC/LCA/LCI) + PP. A Previdência (PP) tem rendimento bimestral.

Janeiro: 3.000,00 + 3.113,29 + 8.768,73
Fevereiro: 3.000,00 + 3.038,06 + 3.502,44 + 9.109,53
Março: 3.000,00 + 3.139,65 + 5.213,74
Abril: 3.200,00 + 3.668,36 / 5.626,47 + 3.390,18 + 10.239,48
Maio: 3.200,00 + 3.819,52 + 4.762,21
Junho: 3.200,00 + 4.507,61 + 4.862,91 + 9.633,45 
Julho: 3.200,00 + 4.554,95 + 5.936,03 + 10.000,00 (extra da minha empresa)
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TOTAL: 128.686,61 reais


Obs: Lembrando que os proventos da PP são contabilizados de 2 em 2 meses, nos meses "pares". 




 Somei os proventos da RF e dividi pelo valor do mês de Junho:



3.200,00 (A) + 5.936,03 (C) / 720.885,25 (RF total de Junho) = 1,26%. Melhorou em relação ao mês passado.


 Mais um cálculo:


128.686,61 / 7 = 18.383,80 reais por mês são os atuais proventos da minha carteira em 2015! Número já é maior, mais uma vez, que a média de 2014 (16.913,22 reais). Com mais 1.616,20 reais / mês, eu chego na meta dos 20.000,00 reais de proventos mensais.


 Metas sendo seguidas e logo alcançadas, graças a alocação em RF e FII (comprados com desconto, dei uma pausa na compra deles, estou a espera de alguma queda e vou aportar mais 50.000,00 reais). Ações, por enquanto, sigo quieto. 

 O aporte este mês foi pesado e deve seguir assim, graças ao aumento da minha renda pessoal em 25.000,00 reais por mês, com o contrato que fiz 2 meses atrás. Esta grana virou automaticamente "dinheiro para aportar", vivo como se ela não existisse, como se não tivesse adicionado este dinheiro mensal na minha vida. Isto, para mim, é frugalidade de verdade! Não é viver como pobre, na avareza, mas viver com menos do que se ganha e guardar uma parte todos os meses! Seja 5% ou 50%, mas guardar sempre.

 Não sou judeu, não sigo o Talmud (que do ponto de vista religioso, tem aspectos racistas absurdos), mas a parte escrita na Babilônia (sim, o Talmud tem duas partes, uma mais antiga chamado Talmud de "Jerusalém" datada de 400 D.C. e a seguinte e mais completa, chamado de Talmud da "Babilônia", de 500 D.C.) cita a mais antiga dica de alocação financeira:


 "A necessidade de investir de forma eficiente e diversificada não é exclusiva dos nossos tempos. Já os antigos sábios judeus refletiam sobre quais as formas de riqueza que deviam ser detidas por qualquer pessoa.


Algumas das principais leis e tradições judaicas foram compiladas no ano 500 D.C. no Talmud, que reúne 63 tratados legais, éticos e históricos. O Talmud inclui o mais antigo conselho de alocação financeira de que existe registro, escrito pelo rabi Issac bar Aha:

«A riqueza pessoal deve ser dividida em três partes: um terço deve ser investido em terrenos, um terço em negócio e mercadorias e o restante terço deve ficar disponível para utilização imediata» (adaptação do original aramaico – Talmud Bavli, Baba Mezi’a, 42a)

Para os antigos sábios judeus da Babilônia, a compra de terrenos agrícolas era inquestionavelmente o mais desejável dos investimentos. A procura excedia largamente a oferta. Existia uma percepção generalizada de que qualquer pessoa só era merecedora de crédito, junto de fornecedores e das autoridades fiscais, se detivesse um conjunto de terrenos.

No final do Império Romano, o estado da agricultura havia-se deteriorado de forma significativa. Muitos terrenos foram expropriados dos seus proprietários originais, que foram feitos escravos. Pelo contrário, o comércio era visto como a chave para a segurança económica, e foi através desta atividade que os judeus prosperaram nos séculos seguintes.

Não surpreende, assim, a preocupação de não deter toda a riqueza numa só classe de ativos. Na verdade, as regras não mudaram muito em 1.500 anos. Com as devidas adaptações ao mundo actual, o que o rabi Issac propõe é o investimento em 3 classes de ativos:

- Imóveis ("terrenos")

- Ações, Moedas e Metais (“negócios e mercadorias”)

- Renda Fixa (“disponível para utilização imediata”)"

 Eis a primeira "dica" de asset allocation da história, aparentemente. Recomendo a vocês o livro "O homem mais rico da Babilônia" - para quem quer uma leitura agradável e  ao mesmo tempo educadora financeira.  Creio que o autor deste livro teve influências judaicas, até mesmo pelo título e pelos ensinamentos nele contidos. Enriquecer começa com trabalho e atitude mental, sua mente deve ser educada e treinada para tal. "Ler" é uma etapa primordial deste processo de enriquecimento,  junto com o "trabalhar" e o "poupar".










Aportes Carteira HEAVY METAL - Julho de 2015 (D.C.)

Aportes na Carteira HM em Julho de 2015:


1- Fundos Imobiliários = Zero.

2- Ações = Zero.

3- Previdência Privada = 8.000,00 reais (100% oriundos dos proventos da CHM).

4- Renda Fixa =  46.437,80 reais em CRA da Raízen (10.000,00 reais do caixa)

5- Dinheiro em Caixa = 9.754,95 reais (100% oriundos dos proventos da CHM).

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TOTAL: 54.192,75 reais.

 Este mês o aporte foi turbo!!! Sigam-me os bons!







Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Julho de 2015 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RDRB11, FEXC11B, MFII11, SDIL11, RNGO11, HGRE11, EDGA11, BPFF11, JRDM11B, MXRF11, FFCI11, FIXX11, XPGA1, HGLG11 e JSRE11. Total de 440.619,00 reais.

2- Ações = 11.000 ações da empresa VALE5. Total de 160.600,00 reais.

3- Previdência Privada = HSBC com 100% em renda fixa, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 0,8%. PGBL = 535.318,68 e VGBL = 28.761,99. Valor total de 564.080,67 reais.

4- Renda Fixa = 220.000,00 reais em empréstimos, 553.259,08 reais em LCA / LCI / LC / CDB / CRA  (novato na CHM). Total de 773.259,08 reais.

5- Dinheiro em Caixa = 20.437,94 reais. 


TOTAL1.958.996,69 reais.


EVOLUÇÃO PATRIMONIAL DA CHM


- Fevereiro de 2011: Carteira HM estava em 1.159.000,00 reais.
- Março de 2011: Carteira HM estava em 1.244.801,00 reais.
- Abril de 2011: Carteira HM estava em 1.340.805,17 reais.
- Maio de 2011: Carteira HM estava em 1.386.750,81 reais.
Junho de 2011: Carteira HM estava em 1.497.167,23 reais.
- Julho de 2011: Carteira HM estava em 1.517.651,68 reais.
Agosto de 2011: Carteira HM estava em 1.507.762,97 reais.
- Setembro de 2011: Carteira HM estava em 1.568.573,84 reais.
Outubro de 2011: Carteira HM estava em 1.667.882,48 reais.
Maio de 2012: Carteira HM estava em 1.897.529,77 reais.
Junho de 2012: Carteira HM estava em 1.955.386,78 reais.
Julho de 2012: Carteira HM estava em 1.962.876,80 reais.
Outubro de 2012: Carteira HM estava em 1.978.245,69 reais.
Dezembro de 2012: Carteira HM estava em 2.287.842,79 reais. 
Janeiro de 2013: Carteira HM estava em 2.302.252,58 reais. 
Abril de 2013: Carteira HM estava em 2.243.041,24 reais.
Dezembro de 2013: Carteira HM estava em 2.600.933,63 reais.
Agosto de 2014: Carteira HM estava em 1.654.085,21 reais
Setembro de 2014: Carteira HM estava em 1.637.743,59 reais.
Outubro de 2014: Carteira HM estava em 1.617.334,58 reais.
Novembro de 2014: Carteira HM estava em 1.645.905,45 reais.
Dezembro de 2014: Carteira HM estava em 1.704.240,70 reais.
Janeiro de 2015: Carteira HM estava em 1.725.482,09 reais. 
Fevereiro de 2015: Carteira HM estava em 1.765.893,66 reais.
Março de 2015: Carteira HM estava em 1.780.192,26 reais.
Abril de 2015: Carteira HM estava em 1.846.834,00 reais.
Maio de 2015: Carteira HM estava em 1.900.369,60 reais.
Junho de  2015: Carteira HM estava em 1.911.419,91 reais.
- Julho de  2015: Carteira HM está em 1.958.996,69 reais.



Pizza atual de FII da CHM:






Distribuição percentual atual por ativos na CHM:

1- Fundos Imobiliários (FII) = 22,5%

2- Ações = 8,2%

3- Previdência Privada = 28,79%

4- Renda fixa = 39,47%

5- Dinheiro em Caixa =  1,04%








 Na Renda Fixa, apliquei mais 46.437,80 reais na compra de "CRA" da Raízen para a CHM, com liquidez diária, ficando assim: 


A) LC com liquidez diária, pagando 107% do CDI (158.055,95 reais).
B) LCI de 6 meses, pagando 94% do CDI (31.044,98 reais). 
C) LCA de 1 ano e 6 meses, pagando 100% do CDI (104.236,99 reais).
D) LCA de 1 ano, pagando 98% do CDI (104.039,67 reais).
E) CDB com liquidez diária, pagando 106% do CDI (51.170,57 reais) e 104% do CDI (20.304,27).
F) CRA da Suzano com liquidez diária, pagando 101% do CDI (32.032,82 reais).
G) Empréstimos (220.000,00 reais).
H) CRA da Raízen com liquidez diária, pagando 97% do CDI (46.437,80)

 A forte queda nas cotações de VALE5 afundaram novamente o rendimento da CHM. FII com leve queda, RF bombando. Somando a queda de VALE5 e dos FII, houve uma perda de 18.044,80 reais. Faltando 41.000,00 reais para bater de novo os 2 milhões de reais!

 Devo aumentar os aportes em FII, estou aguardando uma queda maior nas cotações. 

 Setembro chegando, viajo mais uma vez de férias para Europa (com minha esposa). Vou para Alemanha, Áustria, Hungria e República Tcheca (parece excursão de viúvas! KKKKKK), tomar umas belas cervejas e comer muito!