Perder para ganhar ou ganhar vendo os erros dos outros?

 Acabei de ler o post do amigo AA40 (As 4 maneiras do investidor amador perder dinheiro no Mercado Financeiro), blog o qual eu recomendo a todos os que buscam a independência financeira ou FIRE. Fiquei feliz por ter sido citado em seu texto, pelo meu post de dias atrás: "Viver de Day Trade? Melhor dirigir UBER!".

 Enquanto lia, lembrei de um amigo que dizia "você precisa perder, para aprender a ganhar". 

 Esta frase tem uma interpretação óbvia, que é a de se aprender com os próprios erros. A experiência vem, na nossa vida, com erros e acertos, uma lógica desde quando começamos a andar. São as repetidas tentativas, com erros e acertos, que nos levam ao aprendizado final, arriscando nossa própria pele ("skin in the game") até que nos aperfeiçoemos. Evoluimos como seres humanos graças aos nossos erros, foram e são parte vital da nossa busca pelo conhecimento, em todas as áreas.  

 Sem erros, não viria a busca pelo acerto - diria o filósofo. Mas, nos investimentos, quanto custaria esta mesma lógica? Vale mesmo aprender com os próprios erros? Ou é bem melhor "ganhar", ao não cometermos os erros dos outros? Ou, ganhar aplicando o mesmo método do sucesso alheio? 


 Citarei aqui um exemplo de erro meu, já postado antes, onde realizei prejuízo desnecessário, no pânico entre o final de 2015 e Março de 2016, vendendo minhas ações e perdendo 600 mil reais aproximadamente. Fui avisado na época, por um amigo meu que trabalha na XP Corretora para "não seguir a manada", que "era hora de comprar e não de vender as ações" - mas ignorei o aviso recebido repetidas vezes. Usarei uma calculadora de juros compostos, que coloquei disponível na aba "LINKS ÚTEIS", deste blog:

 Usando a calculadora no link citado acima, supondo uma aplicação única de 600 mil reais, a uma taxa de juros anual de 5%, por 10 anos (120 meses):

 Ao final de 10 anos, eu teria 980.362,84 reais (600 mil reais iniciais + 380 mil reais de juros). São 63% a mais de dinheiro. 

 Esta mesma simulação, mas com 8% de taxa de juros anual: 

 

 Ao final de 10 anos, eu teria 1.290.108,44 reais (600 mil reais iniciais + 690 mil reais de juros). São 115% a mais de dinheiro. 

 Agora, com 10% de taxa de juros anual:

 Ao final de 10 anos, eu teria 1.561.042,46 reais (600 mil reais iniciais + 961 mil reais de juros). São 160% a mais de dinheiro. E aí? O que acham disso?

 Valeu a pena "aprender com meu próprio erro"? Eu tenho duas respostas, mas prefiro a segunda. A primeira é que "sim", valeu a pena, pois aprendi pro resto da minha vida com a fase depressiva do Sr. Mercado - ele é um professor impiedoso. Dinheiro perdido, já era. Citando uma frase famosa de Warren Buffett:

 A segunda resposta, seria "não". Basta ver as simulações acima e verão o quanto deixarei de ganhar, com um dinheiro que já era meu. Sem contar que pelos valores atuais de PETR4, VALE3 e ELPL3, eu já teria acumulado após passados 4 anos, uma valorização de aproximadamente 670 mil reais na minha carteira. Em apenas 4 anos, se tivesse ficado quieto, eu já teria conseguido o que mostra a simulação com taxa de juros anual de 8% em 10 anos. Isto é: faria 10 anos em 4. 

 Eu acho que nos investimentos, tendo como temos hoje vários bons livros e a Internet com muita informação de qualidade (de sobra!) sobre FIRE e IF na "FIRESFERA", não existe justificativa para se perder dinheiro. 

 A frase "você precisa perder, para aprender a ganhar", aqui, é desnecessária. Deve ser corrigida para:

"Você precisa ganhar vendo os erros dos outros".

  E não só os erros, mas aprenda também com os acertos dos outros! É muito mais vantajoso e barato aprender com os erros e acertos alheios, mas é da natureza humana, infelizmente, preferir aprender errando.

 Controle sua ansiedade, controle sua ganância, controle a idéia idiota de ficar rico rapidamente tomando atalhos em algo que na verdade exige tempo, estudo, paciência, aportes e juros compostos. Frase famosa também creditada ao Buffett, mas que vale a lembrança, é que "não fazemos um filho em um mês, engravidando nove mulheres. Fazemos um filho em nove meses, engravidando apenas uma mulher". 

 A única pessoa capaz de destruir seu futuro rico e livre financeiramente, é você. Tentar viver de day trade, venda descoberta de opções, girar carteira constantemente, falta de controle de lucros e gastos, fazer gestão ativa (que nas mãos de profissionais, perde em 92% das vezes para um índice passivo do mercado), trades em Forex, vender na baixa e comprar na alta... Eu já falei sobre isso, o AA40 também (como postado no início deste post). 

 Será que é tão difícil assim entender o que é uma estratégia replicável e vencedora, e a quantidade de opções secundárias que existem para te ferrarem no mercado? Cada cabeça, uma sentença. Se você disser que ganha muito dinheiro com day trade, por exemplo, "eu ganho há anos, com um bom método" e não está mentindo para si mesmo, ÓTIMO! Siga em frente. Mas quem engana a si próprio, não é apenas desonesto: é burro. É você na imagem abaixo?

 Enquanto você não entender, aprender e praticar os juros compostos, entender a mecânica deste princípio simples - mas demorado - viverá a procurar maneiras "milagrosas", "rápidas", estressantes e que roubam seu tempo, saúde e dinheiro. Ao invés de "queimar dinheiro", procure por meios lícitos de ganhar mais dinheiro ou de cortar seus gastos - ou melhor, faça ambos. 

 Pegue esta imagem abaixo, imprima e faça um quadro, pendure numa parede ou local que você possa sempre olhar para ela. Treine sua mente, controle seu ímpeto, canalize naquilo que funciona e que não esgotará sua saúde ou suas finanças. E nunca contratem um "coaching motivacional", faço isso de graça para vocês!