A Regra dos 4% de William Bengen funciona? (Parte 1)

 William P. Bengen é um consultor financeiro já aposentado, nascido em Nova York e formado inicialmente no renomado MIT (Massachusets Institute of Technology), em aeronáutica e astronáutica. Mais tarde, em 1990, graduou-se na área de "planejamento financeiro" e em 1993, concluiu seu mestrado.   

 Em Outubro de 1994, Bengen publicou no "Journal of Financial Planning" um brilhante artigo sobre finanças, com foco em uso sustentável do patrimônio acumulado para uma aposentadoria (Link original do mesmo: Determining Withdrawal Rates Using Historical Data), onde baseado em estudos de dados históricos com intervalos de 30 anos (exemplo: de 1926 a 1955, de 1927 a 1956, etc...), do mercado de ações dos 75 anos anteriores, definiu uma valor de "saque anual seguro" - que depois chamou de "SAFEMAX", num artigo seguinte a este, em 1996), que pelos dados que estudou, seria a quantia histórica mais segura a ser sacada anualmente de uma carteira de investimentos toda voltada para a aposentadoria (portfólio de aposentadoria), para arcar com as despesas anuais do aposentado / investidor em questão. Esse saque seria feito ao fim do ano e, no início do ano seguinte, a carteira seria rebalanceada para equilibrar em 50%/50% as ações e os Bonds novamente.

Perder para ganhar ou ganhar vendo os erros dos outros?

 Acabei de ler o post do amigo AA40 (As 4 maneiras do investidor amador perder dinheiro no Mercado Financeiro), blog o qual eu recomendo a todos os que buscam a independência financeira ou FIRE. Fiquei feliz por ter sido citado em seu texto, pelo meu post de dias atrás: "Viver de Day Trade? Melhor dirigir UBER!".

 Enquanto lia, lembrei de um amigo que dizia "você precisa perder, para aprender a ganhar". 

 Esta frase tem uma interpretação óbvia, que é a de se aprender com os próprios erros. A experiência vem, na nossa vida, com erros e acertos, uma lógica desde quando começamos a andar. São as repetidas tentativas, com erros e acertos, que nos levam ao aprendizado final, arriscando nossa própria pele ("skin in the game") até que nos aperfeiçoemos. Evoluimos como seres humanos graças aos nossos erros, foram e são parte vital da nossa busca pelo conhecimento, em todas as áreas.  

O Analfabeto Político e o Adestrador de Asnos

 Muitos não enxergam que política e economia são irmãs siamesas, onde uma depende eternamente da outra. Querem debater investimentos morando numa "bolha", num mundo irreal, onde acreditam que o mercado e seus investimentos moram num plano existencial separado da política do seu país. 

6 X 5 no STF contra a prisão em Segunda Instância: a Ditadura do Judiciário

 Boa noite. Sem nenhuma surpresa, a turma do "Supremo Tosqueiro Federal" (STF), aqueles pseudo-juízes e semi-advogados de togas caras, aqueles que não tem cargo algum eleito pelo voto popular, mas que legislam de acordo com o perfil do prisioneiro e roubam as funções do Congresso Nacional ao legislarem... Decidiram, hoje, os "ministros" por 6 votos a 5, que todo tipo de bandido tem direito a ficar livre e recorrer a uma terceira e quarta instância em liberdade (link: 6 x 5 – SUPREMO DERRUBA PRISÃO EM SEGUNDA INSTÂNCIA).

Viver de Day Trade? Melhor dirigir UBER!

 Eu, até hoje, só conheci uma coisa pior e mais arriscada do que tentar viver de day trade: a famosa venda descoberta de "pozinho de opção". É pedir para falir, quebrar, perder até as cuecas quando o mercado sobe e te quebra em pedaços. "É só usar stop!", dizem alguns. Eu já vi o "stop" ser pulado e a ordem de venda não sair. Sei de gente que perdeu mais de 20 milhões de reais com venda descoberta de opções, de uma vez só, como no dia que anunciaram as reservas de petróleo de Tupi - e PETR3 e PETR4 explodiram. 

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Novembro de 2019 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RBRD11, MXRF11, JSRE11, CPTS11B, MFII11, PLRI11, IRDM11, CXRI11, TFOF11, HFOF11, FOFT11, UBSR11, HSML11, FVPQ11 e MAXR11 (estes últimos, novatos na CHM). Total de 2.080.481,20 reais.

2- Fundos Multimercados = 1.409.459,69 reais.

3- Previdência Privada = Claritas Advisory Icatu / Capitania / Verde com FMM, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 1%. PGBL = 892.692,60 + 191.672,67 e VGBL = 90.434,89 + 76.956,26. Valor total de 1.251.756,42 reais.

4- Renda Fixa = 220.000,00 em empréstimos + 710.672,47 em Debêntures / CRA / CRI / CDB. Total de 930.672,47 reais.

5- Dinheiro em Caixa = 708,27 reais.

6- Seguro de Vida Resgatável = 14.593,24 reais.

TOTAL: 5.687.671,29 reais.

Como evitar o Imposto de Renda no Mercado de Ações

 Boa noite, pobres investidores da Renda Fixa! KKKKKKK, menos 0,5% de rentabilidade agora e espero que vire muito mais em ganhos na renda variável. 

 Postarei aqui um vídeo do Paulo Portinho, investidor "raiz", das antigas, educador financeiro de primeira categoria (ele não sabe, mas fiz um curso com ele em 2009, no antigo INI).  O conteúdo dele sempre foi muito bom, sugiro que sigam o mesmo. Segue o link, para que possam acessar o blog citado: 

https://blogdoportinho.wordpress.com/

 No dia 26/10/2019, ele postou um vídeo no Youtube, linkado ao blog, explicando como diminuir as despesas com Imposto de Renda sobre uma carteira de ações. Eu já conhecia o tema, mas achei importante compartilhar com vocês. Quem gosta de pagar Imposto de Renda? Ainda mais se for possível evitar pagar o mesmo (ou, pagar menos), de forma legal?

 

 Gosto da didática simples e clara do Portinho, é um cara que merece ser ouvido e que tem um livro muito legal sobre o mercado de ações ("O Mercado de Ações em 25 Episódios"), que em breve terá uma nova edição. Assistam e bom aprendizado!

Jamais confie em aposentadoria pelo INSS: só você pode se aposentar dignamente!

 Boa noite, macacada! Acabo de chegar da Suíça, de férias com minha esposa, acordei as 11:30 horas (adoro acordar tarde no Domingo) e fui direto pro computador para escrever este post, o qual já havia decidido escrever durante a minha viagem - claro, só faria isso ao final da mesma.

 No dia 17/10/19, vi este post no site INFOMONEY (LINK: Quanto dinheiro você deve ter guardado em cada idade para a aposentadoria) e fiz questão de ler o mesmo. Afinal, teoricamente falava de alguma maneira sobre IF e educação financeira. Postarei os prints das imagens do referido post, datado como 05/06/19 no site citado, com meus comentários a seguir. Sigam meu raciocínio, por favor.

Manual do Futuro Milionário: o que aprendi todos estes anos

 Em 2007, quando decidi que seria um dia rico, que teria minha independência financeira e que de alguma forma, poderia trabalhar menos ou até parar de trabalhar, uma semente foi plantada no fundo da minha alma. 

 Lembro que na ocasião, os inúmeros e difíceis problemas financeiros que meus pais passaram e passavam até então, a falta de qualquer controle do dinheiro muito me incomodava e entristecia, mas serviu de incentivo, de combustível. Decidi que nunca iria passar por isso, nem minha esposa ou meus filhos. 

 Sou eternamente grato aos meus pais pela educação que me deram, sempre o melhor ao alcance deles e a qual me trouxe até aqui. 
   

Qual valor define minha independência financeira?

 Boa noite! O ócio produtivo de sempre me trouxe aqui mais uma vez, acho que vai ficar bom o texto. Essa música que agora toca no blog, "Doctor, Doctor" da banda UFO, é foda demais e traz boa inspiração. Óbvio, já rolando na aula de bateria e estou indo bem (acreditem em mim!).

 Espero bater os 6 milhões em no máximo mais 5 ou 6 meses - mas... ciente de que "resultados passados não garantem resultados futuros" e que minha carteira possa estar de volta aos 5 milhões  de reais, numa queda do mercado. OK, mas e daí, HM? O que esse número significa?

 Bem, 2/3 da meta, na minha atual opinião. Explicarei melhor a seguir. Se fosse a Dilmanta, teria que dobrar a meta... KKKKKKK