Coronavírus, Bolsa, nós e o futuro. Para onde vamos?

 Boa tarde, meus amigos! Bovespa derretendo, Coronavírus rolando (como tantos outros que já tivemos...), muitos sentindo o pânico da queda e realizando prejuízo desnecessário. Recordei hoje de um post meu de 15/04/2019: BOVESPA cairá 50% nos próximos meses, a começar em Maio? 

 Sempre alertei que a bolsa não vive só de alegrias e nem deve ser assim, pois seria irracional. Mercados "Urso" (Bear Markets), de queda forte acima de 20% do topo atual, podem durar de 6 meses até 2,8 anos pelos dados colhidos entre 1926 e Setembro de 2019, período em que tivemos 8 "Bear Markets":

Fonte: A History of Bear Markets

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Março de 2020 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RBRD11, CPTS11B, MFII11, PLRI11, IRDM11, CXRI11, HFOF11, MAXR11, BARI11, MXRF11, CPFF11, HABT11, DMAC11 e HCTR11 (novato na CHM). Total de 2.756.861,49 reais.

2- Fundos Multimercados = 708.822,84 reais.

3- Fundo de Ações Trend XP = 381.926,86 reais.

4- Previdência Privada = Claritas Advisory / Verde / Athena 70/ Alaska 70, todos FMM na ICATU e desmembrei em três planos (IMA-B, Arrojado Multimercado e RV 49%) uma antiga previdência no Bradesco. Todas sem taxa de carregamento, com uma taxa de administração entre 1 a 2%. Dois fundos PGBL = 895.156,03 + 211.730,89 e outros dois fundos VGBL = 93.557,05 + 78.768,80. Valor total de 1.279.212,77 reais.

5- Renda Fixa = 320.000,00 em empréstimos + 606.616,51 CRA / CRI / CDB. Total de 926.616,51 reais.

6- Dinheiro em Caixa = 7.320,01 reais.

7- Seguro de Vida Resgatável = 14.593,24 reais.

TOTAL: 6.075.353,72 reais

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Fevereiro de 2020 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RBRD11, CPTS11B, MFII11, PLRI11, IRDM11, CXRI11, HFOF11, MAXR11, BARI11, MXRF11 (voltou), CPFF11, HABT11 e DMAC11 (estes 3 últimos, novatos na CHM). Total de 2.497.578,00 reais.

2- Fundos Multimercados = 1.138.064,79 reais.

3- Fundo de Ações Trend XP = 417.879,92 reais.

4- Previdência Privada = Claritas Advisory / Verde / Athena 70/ Alaska 70, todos FMM na ICATU e desmembrei em três planos (IMA-B, Arrojado Multimercado e RV 49%) uma antiga previdência no Bradesco. Todas sem taxa de carregamento, com uma taxa de administração entre 1 a 2%. Dois fundos PGBL = 917.511,55 + 215.567,02 e outros dois fundos VGBL = 97.994,34 + 81.509,09. Valor total de 1.312.582,00 reais.

5- Renda Fixa = 220.000,00 em empréstimos + 602.791,17 CRA / CRI / CDB. Total de 822.791,17 reais.

6- Dinheiro em Caixa = 369,28 reais.

7- Seguro de Vida Resgatável = 14.593,24 reais.

TOTAL: 6.203.858,40 reais

Mudanças na Carteira Heavy Metal em 2020

 Entre 2017 e 2019, acompanhei o rendimento dos meus Fundos Multimercado (FMM). Cobram taxa de administração em média de 2% e taxa de performance de 20% sobre o que exceder o CDI - o PIMCO cobra somente 0,93%, sem taxa de performance. 

 Na minha opinião, se pago um gestor profissional, ele deve bater o mercado com facilidade e numa média constante ou crescente. E pago caro: 2% é muita coisa, ainda temos a taxa de performance e o imposto "come cotas", cobrado duas vezes por ano neste tipo de fundo. 

 Seguem os gráficos de 1, 2 e 3 anos: 

Proventos de FII recebidos em 2019 na Carteira Heavy Metal

 Encerrado o ano de 2019, trago então o post sobre os proventos mensais recebidos dos FII - post que foi idéia, em 2018, do amigo Frugal Simples. Manterei o mesmo todos os anos. 

 Lembrando que os proventos dos FII ainda são isentos de IR. Recebi ano passado um valor total de 132.938,00 reais (média de 11.078,16 reais por mês).

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Janeiro de 2020 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RBRD11, CPTS11, MFII11, PLRI11, IRDM11, CXRI11, HFOF11, FOFT11, UBSR11, MAXR11 e BARI11 (este último, novato na CHM). Total de 2.193.226,44 reais (valor já atualizado, com o valor de mercado das cotas subscritas).

2- Fundos Multimercados = 1.413.950,30 reais.

3- Fundo de Ações Trend XP = 414.448,79 reais.

4- Previdência Privada = Claritas Advisory / Verde / Athena 70/ Alaska 70 todos FMM na ICATU, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 1 a 2%. Dois fundos PGBL = 906.711,47 + 213.790,12 e outros dois fundos VGBL = 94.909,78 + 80.055,91. Valor total de 1.295.467,28 reais.

5- Renda Fixa = 220.000,00 em empréstimos + 597.931,31 CRA / CRI / CDB. Total de 817.931,31 reais.

6- Dinheiro em Caixa = 26.231,51 reais.

7- Seguro de Vida Resgatável = 14.593,24 reais.

TOTAL: 6.175.888,87 reais!!!!

Carteira Heavy Metal em imagens: 2017 a 2019

 Caros amigo:

 Como "uma imagem vale por mil palavras", dividirei com vocês alguma imagens da Carteira Heavy Metal, com a valorização dos anos 2017, 2018 e 2019. 

A Regra dos 4% de William Bengen funciona? (Parte 5)

 Neste quinto post da série "A Regra dos 4% de William Bengen funciona?", darei continuidade a discussão dos aspectos que afetam o SAFEMAX. 

 Para este post, os temas debatidos serão:

- Despesas Médicas
- Resultados Passados...

- Taxa de juros, Inflação, Impostos e Tarifas

- Composição do Portfólio
- Sequence of Returns Risk (SRR)

 

  William Bengen

Economia Aplicada ao Crime: aula prática!

 Post rápido, com o "pensamento Seicho-No-Ie do dia":

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Dezembro de 2019 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RBRD11, MXRF11, JSRE11, CPTS11B, MFII11, PLRI11, IRDM11, CXRI11, TFOF11, HFOF11, FOFT11, UBSR11, HSML11, FVPQ11 e MAXR11 (estes últimos, novatos na CHM). Total de 2.345.907,00 reais (valor já atualizado, com o valor de mercado das cotas subscritas).

2- Fundos Multimercados = 1.400.509,29 reais.

3- Previdência Privada = Claritas Advisory / Verde / Athena 70/ Alaska 70 todos FMM na ICATU, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 1 a 2%. Dois fundos PGBL = 890.200,67 + 192.356,38 e outros dois fundos VGBL = 90.434,89 + 76.956,26. Valor total de 1.249.948,20 reais.

4- Renda Fixa = 220.000,00 em empréstimos + 593.582,14 em Debêntures / CRA / CRI / CDB. Total de 813.582,14 reais.

5- Dinheiro em Caixa = 25.495,96 reais.

6- Seguro de Vida Resgatável = 14.593,24 reais.

TOTAL: 5.850.035,83 reais.