Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Agosto de 2015 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RDRB11, FEXC11B, MFII11, SDIL11, RNGO11, HGRE11, EDGA11, BPFF11, JRDM11B, MXRF11, FFCI11, FIXX11, XPGA1 e JSRE11. Total de 423.914,78 reais.

2- Ações = 11.000 ações da empresa VALE5. Total de 176.440,00 reais.

3- Previdência Privada = HSBC com 100% em renda fixa, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 0,8%. PGBL = 541.231,19 e VGBL = 29.754,16. Valor total de 570.985,35 reais.

4- Renda Fixa = 220.000,00 reais em empréstimos, 596.918,38 reais em LCA / LCI / LC / CDB / CRA. Total de 816.918,38 reais.

5- Dinheiro em Caixa = 23.000,00 reais. 

TOTAL: 2.011.258,51 reais.

EVOLUÇÃO PATRIMONIAL DA CHM

- Fevereiro de 2011: Carteira HM estava em 1.159.000,00 reais.

- Março de 2011: Carteira HM estava em 1.244.801,00 reais.
- Abril de 2011: Carteira HM estava em 1.340.805,17 reais.
- Maio de 2011: Carteira HM estava em 1.386.750,81 reais.
- Junho de 2011: Carteira HM estava em 1.497.167,23 reais.

- Julho de 2011: Carteira HM estava em 1.517.651,68 reais.
- Agosto de 2011: Carteira HM estava em 1.507.762,97 reais.

- Setembro de 2011: Carteira HM estava em 1.568.573,84 reais.

- Outubro de 2011: Carteira HM estava em 1.667.882,48 reais.
- Maio de 2012: Carteira HM estava em 1.897.529,77 reais.
- Junho de 2012: Carteira HM estava em 1.955.386,78 reais.
- Julho de 2012: Carteira HM estava em 1.962.876,80 reais.
- Outubro de 2012: Carteira HM estava em 1.978.245,69 reais.
- Dezembro de 2012: Carteira HM estava em 2.287.842,79 reais. 
- Janeiro de 2013: Carteira HM estava em 2.302.252,58 reais. 
- Abril de 2013: Carteira HM estava em 2.243.041,24 reais.
- Dezembro de 2013: Carteira HM estava em 2.600.933,63 reais.
- Agosto de 2014: Carteira HM estava em 1.654.085,21 reais. 
- Setembro de 2014: Carteira HM estava em 1.637.743,59 reais.
- Outubro de 2014: Carteira HM estava em 1.617.334,58 reais.
- Novembro de 2014: Carteira HM estava em 1.645.905,45 reais.
- Dezembro de 2014: Carteira HM estava em 1.704.240,70 reais.

- Janeiro de 2015: Carteira HM estava em 1.725.482,09 reais. 

- Fevereiro de 2015: Carteira HM estava em 1.765.893,66 reais.
- Março de 2015: Carteira HM estava em 1.780.192,26 reais.
- Abril de 2015: Carteira HM estava em 1.846.834,00 reais.
- Maio de 2015: Carteira HM estava em 1.900.369,60 reais.
- Junho de  2015: Carteira HM estava em 1.911.419,91 reais.
- Julho de  2015: Carteira HM estava em 1.958.996,69 reais.
- Agosto de  2015: Carteira HM está em 2.011.258,51 reais.



Pizza atual de FII da CHM:

Distribuição percentual atual por ativos na CHM:

1- Fundos Imobiliários (FII) = 21,08%

2- Ações = 8,78%

3- Previdência Privada = 28,39%

4- Renda fixa = 40,61%

5- Dinheiro em Caixa =  1,14%

 Na Renda Fixa, aportei mais 40.000,00 reais na compra de "LCI" para a CHM (taxa líquida de 13,5% em 12 meses), ficando assim: 

A) LC com liquidez diária, pagando 107% do CDI (158.055,95 reais).

B) LCI de 6 meses, pagando 94% do CDI (31.044,98 reais). 
C) LCI de 12 meses, pagando 13,4% líquido (40.019,97 reais). 
D) LCA de 1 ano e 6 meses, pagando 100% do CDI (104.236,99 reais).

E) LCA de 1 ano, pagando 98% do CDI (104.039,67 reais).

F) CDB com liquidez diária, pagando 106% do CDI (58.170,57 reais) e 104% do CDI (22.879,63).

G) CRA da Suzano com liquidez diária, pagando 101% do CDI (32.032,82 reais).

H) CRA da Raízen com liquidez diária, pagando 97% do CDI (46.437,80)
I) Empréstimos (220.000,00 reais).

 As cotações de VALE5 deram uma melhorada, RF bombando e novamente bati os 2 milhões de reais na CHM!

 Devo aumentar os aportes em FII agora, pois ouve uma queda importante nas cotações (como citei no post passado). Liquidei as cotas de HGLG11 por estarem com baixa nos dividendos. Optei por trocar por mais cotas de XPGA11 e MXRF11.

 Cheguei mais uma vez de férias, fui para o leste europeu e vi ao vivo e a cores os "refugiados" entrando na Hungria (Budapeste). 

 A Europa vai pagar uma conta muito cara por esta invasão geopolitica disfarçada de refúgio. Só não entendo por que "muçulmanos refugiados" não vão para Arábia Saudita, Dubai, Irã, Omã, Emirados Árabes... Mais perto, ricos, tem a mesma cultura, religião... mas ir pra Europa, até eu quero! E tem mais: os "refugiados" exigem ser levados para Alemanha, Áustria e países nórdicos! Nunca vi refugiados fazerem exigências - mas a esquerda européia uma hora vai pagar uma conta amarga por isso. Quando os ataques terroristas começarem, quero ver quem vai assumir a bomba (ou bombas). Um tremendo cavalo de Tróia moderno.

 Não há triagem, controle ou avaliação dos terroristas que estão entrando na Europa juntos com os "refugiados".  

 Fora isso, muçulmanos em geral não respeitam a cultura dos países onde passam a morar, mas sim tentam impor seu modo de vida e sua cultura - onde a mulher não passa de um objeto nas mãos dos homens, e sobre a qual podem inclusive decidir sobra sua vida ou morte. Eles abrem mesquitas as dúzias nos países cristãos... mas tente você abrir uma Igreja  cristã no Irã, Iraque, Síria. Vai lá!!! 

 Não vejo o Islã com uma religião que pregue a paz e a tolerância. Em tempo: não sou aficcionado por nenhum credo, mas o que conheço do Islã não me agrada. Fanatismo religioso é o homem no extremo de sua cegueira na face da terra.


 O futuro dirá se tenho razão. Mas, quem obriga a esposa a andar vestida num saco preto da cabeça aos pés e que pode lhe apedrejar em praça pública por um "suposto crime de adultério, sem precisar de testemunhas exceto sua própria palavra", não merece meu crédito. Isso é barbárie, atraso cultural, discriminação e estupidez no seu maior grau. Animais irracionais são mais gentis com suas parceiras. 

 

"Help us!!! In the name of Allah... Or, we will kill you!!!"

Proventos da Carteira HEAVY METAL - Julho de 2015 (D.C.)

OBS: A + (B)+ C + D = empréstimos + (BTC, Proventos de ações e FII) +  RF (CBD/CRA/LC/LCA/LCI) + PP. A Previdência (PP) tem rendimento bimestral.

Janeiro: 3.000,00 + 3.113,29 + 8.768,73
Fevereiro: 3.000,00 + 3.038,06 + 3.502,44 + 9.109,53
Março: 3.000,00 + 3.139,65 + 5.213,74
Abril: 3.200,00 + 3.668,36 / 5.626,47 + 3.390,18 + 10.239,48
Maio: 3.200,00 + 3.819,52 + 4.762,21
Junho: 3.200,00 + 4.507,61 + 4.862,91 + 9.633,45 
Julho: 3.200,00 + 4.554,95 + 5.936,03 + 10.000,00 (extra da minha empresa)
______________________________________________

TOTAL: 128.686,61 reais

Obs: Lembrando que os proventos da PP são contabilizados de 2 em 2 meses, nos meses "pares". 

 Somei os proventos da RF e dividi pelo valor do mês de Junho:

3.200,00 (A) + 5.936,03 (C) / 720.885,25 (RF total de Junho) = 1,26%. Melhorou em relação ao mês passado.

 Mais um cálculo:

128.686,61 / 7 = 18.383,80 reais por mês são os atuais proventos da minha carteira em 2015! Número já é maior, mais uma vez, que a média de 2014 (16.913,22 reais). Com mais 1.616,20 reais / mês, eu chego na meta dos 20.000,00 reais de proventos mensais.

 Metas sendo seguidas e logo alcançadas, graças a alocação em RF e FII (comprados com desconto, dei uma pausa na compra deles, estou a espera de alguma queda e vou aportar mais 50.000,00 reais). Ações, por enquanto, sigo quieto. 

 O aporte este mês foi pesado e deve seguir assim, graças ao aumento da minha renda pessoal em 25.000,00 reais por mês, com o contrato que fiz 2 meses atrás. Esta grana virou automaticamente "dinheiro para aportar", vivo como se ela não existisse, como se não tivesse adicionado este dinheiro mensal na minha vida. Isto, para mim, é frugalidade de verdade! Não é viver como pobre, na avareza, mas viver com menos do que se ganha e guardar uma parte todos os meses! Seja 5% ou 50%, mas guardar sempre.

 Não sou judeu, não sigo o Talmud (que do ponto de vista religioso, tem aspectos racistas absurdos), mas a parte escrita na Babilônia (sim, o Talmud tem duas partes, uma mais antiga chamado Talmud de "Jerusalém" datada de 400 D.C. e a seguinte e mais completa, chamado de Talmud da "Babilônia", de 500 D.C.) cita a mais antiga dica de alocação financeira:

 "A necessidade de investir de forma eficiente e diversificada não é exclusiva dos nossos tempos. Já os antigos sábios judeus refletiam sobre quais as formas de riqueza que deviam ser detidas por qualquer pessoa.

Algumas das principais leis e tradições judaicas foram compiladas no ano 500 D.C. no Talmud, que reúne 63 tratados legais, éticos e históricos. O Talmud inclui o mais antigo conselho de alocação financeira de que existe registro, escrito pelo rabi Issac bar Aha:

«A riqueza pessoal deve ser dividida em três partes: um terço deve ser investido em terrenos, um terço em negócio e mercadorias e o restante terço deve ficar disponível para utilização imediata» (adaptação do original aramaico – Talmud Bavli, Baba Mezi’a, 42a)

Para os antigos sábios judeus da Babilônia, a compra de terrenos agrícolas era inquestionavelmente o mais desejável dos investimentos. A procura excedia largamente a oferta. Existia uma percepção generalizada de que qualquer pessoa só era merecedora de crédito, junto de fornecedores e das autoridades fiscais, se detivesse um conjunto de terrenos.

No final do Império Romano, o estado da agricultura havia-se deteriorado de forma significativa. Muitos terrenos foram expropriados dos seus proprietários originais, que foram feitos escravos. Pelo contrário, o comércio era visto como a chave para a segurança económica, e foi através desta atividade que os judeus prosperaram nos séculos seguintes.

Não surpreende, assim, a preocupação de não deter toda a riqueza numa só classe de ativos. Na verdade, as regras não mudaram muito em 1.500 anos. Com as devidas adaptações ao mundo actual, o que o rabi Issac propõe é o investimento em 3 classes de ativos:

- Imóveis ("terrenos")

- Ações, Moedas e Metais (“negócios e mercadorias”)

- Renda Fixa (“disponível para utilização imediata”)"

 Eis a primeira "dica" de asset allocation da história, aparentemente. Recomendo a vocês o livro "O homem mais rico da Babilônia" - para quem quer uma leitura agradável e  ao mesmo tempo educadora financeira.  Creio que o autor deste livro teve influências judaicas, até mesmo pelo título e pelos ensinamentos nele contidos. Enriquecer começa com trabalho e atitude mental, sua mente deve ser educada e treinada para tal. "Ler" é uma etapa primordial deste processo de enriquecimento,  junto com o "trabalhar" e o "poupar".

Aportes Carteira HEAVY METAL - Julho de 2015 (D.C.)

Aportes na Carteira HM em Julho de 2015:

1- Fundos Imobiliários = Zero.

2- Ações = Zero.

3- Previdência Privada = 8.000,00 reais (100% oriundos dos proventos da CHM).

4- Renda Fixa =  46.437,80 reais em CRA da Raízen (10.000,00 reais do caixa)

5- Dinheiro em Caixa = 9.754,95 reais (100% oriundos dos proventos da CHM).

______________________________________________

TOTAL: 54.192,75 reais.

 Este mês o aporte foi turbo!!! Sigam-me os bons!

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Julho de 2015 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RDRB11, FEXC11B, MFII11, SDIL11, RNGO11, HGRE11, EDGA11, BPFF11, JRDM11B, MXRF11, FFCI11, FIXX11, XPGA1, HGLG11 e JSRE11. Total de 440.619,00 reais.

2- Ações = 11.000 ações da empresa VALE5. Total de 160.600,00 reais.

3- Previdência Privada = HSBC com 100% em renda fixa, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 0,8%. PGBL = 535.318,68 e VGBL = 28.761,99. Valor total de 564.080,67 reais.

4- Renda Fixa = 220.000,00 reais em empréstimos, 553.259,08 reais em LCA / LCI / LC / CDB / CRA  (novato na CHM). Total de 773.259,08 reais.

5- Dinheiro em Caixa = 20.437,94 reais. 

TOTAL: 1.958.996,69 reais.

EVOLUÇÃO PATRIMONIAL DA CHM

- Fevereiro de 2011: Carteira HM estava em 1.159.000,00 reais.

- Março de 2011: Carteira HM estava em 1.244.801,00 reais.
- Abril de 2011: Carteira HM estava em 1.340.805,17 reais.
- Maio de 2011: Carteira HM estava em 1.386.750,81 reais.
- Junho de 2011: Carteira HM estava em 1.497.167,23 reais.

- Julho de 2011: Carteira HM estava em 1.517.651,68 reais.
- Agosto de 2011: Carteira HM estava em 1.507.762,97 reais.

- Setembro de 2011: Carteira HM estava em 1.568.573,84 reais.

- Outubro de 2011: Carteira HM estava em 1.667.882,48 reais.
- Maio de 2012: Carteira HM estava em 1.897.529,77 reais.
- Junho de 2012: Carteira HM estava em 1.955.386,78 reais.
- Julho de 2012: Carteira HM estava em 1.962.876,80 reais.
- Outubro de 2012: Carteira HM estava em 1.978.245,69 reais.
- Dezembro de 2012: Carteira HM estava em 2.287.842,79 reais. 
- Janeiro de 2013: Carteira HM estava em 2.302.252,58 reais. 
- Abril de 2013: Carteira HM estava em 2.243.041,24 reais.
- Dezembro de 2013: Carteira HM estava em 2.600.933,63 reais.
- Agosto de 2014: Carteira HM estava em 1.654.085,21 reais. 
- Setembro de 2014: Carteira HM estava em 1.637.743,59 reais.
- Outubro de 2014: Carteira HM estava em 1.617.334,58 reais.
- Novembro de 2014: Carteira HM estava em 1.645.905,45 reais.
- Dezembro de 2014: Carteira HM estava em 1.704.240,70 reais.

- Janeiro de 2015: Carteira HM estava em 1.725.482,09 reais. 

- Fevereiro de 2015: Carteira HM estava em 1.765.893,66 reais.
- Março de 2015: Carteira HM estava em 1.780.192,26 reais.
- Abril de 2015: Carteira HM estava em 1.846.834,00 reais.
- Maio de 2015: Carteira HM estava em 1.900.369,60 reais.
- Junho de  2015: Carteira HM estava em 1.911.419,91 reais.
- Julho de  2015: Carteira HM está em 1.958.996,69 reais.



Pizza atual de FII da CHM:

Distribuição percentual atual por ativos na CHM:

1- Fundos Imobiliários (FII) = 22,5%

2- Ações = 8,2%

3- Previdência Privada = 28,79%

4- Renda fixa = 39,47%

5- Dinheiro em Caixa =  1,04%

 Na Renda Fixa, apliquei mais 46.437,80 reais na compra de "CRA" da Raízen para a CHM, com liquidez diária, ficando assim: 

A) LC com liquidez diária, pagando 107% do CDI (158.055,95 reais).

B) LCI de 6 meses, pagando 94% do CDI (31.044,98 reais). 

C) LCA de 1 ano e 6 meses, pagando 100% do CDI (104.236,99 reais).

D) LCA de 1 ano, pagando 98% do CDI (104.039,67 reais).

E) CDB com liquidez diária, pagando 106% do CDI (51.170,57 reais) e 104% do CDI (20.304,27).

F) CRA da Suzano com liquidez diária, pagando 101% do CDI (32.032,82 reais).

G) Empréstimos (220.000,00 reais).
H) CRA da Raízen com liquidez diária, pagando 97% do CDI (46.437,80)

 A forte queda nas cotações de VALE5 afundaram novamente o rendimento da CHM. FII com leve queda, RF bombando. Somando a queda de VALE5 e dos FII, houve uma perda de 18.044,80 reais. Faltando 41.000,00 reais para bater de novo os 2 milhões de reais!

 Devo aumentar os aportes em FII, estou aguardando uma queda maior nas cotações. 

 Setembro chegando, viajo mais uma vez de férias para Europa (com minha esposa). Vou para Alemanha, Áustria, Hungria e República Tcheca (parece excursão de viúvas! KKKKKK), tomar umas belas cervejas e comer muito! 

Proventos da Carteira HEAVY METAL - Junho de 2015 (D.C.)

OBS: A + (B)+ C + D = empréstimos + (BTC, Proventos de ações e FII) +  RF (CDB/LCA/LCI/LC/Fundo HSBC) + PP. A Previdência (PP) tem rendimento bimestral.

Janeiro: 3.000,00 + 3.113,29 + 8.768,73
Fevereiro: 3.000,00 + 3.038,06 + 3.502,44 + 9.109,53
Março: 3.000,00 + 3.139,65 + 5.213,74
Abril: 3.200,00 + 3.668,36 / 5.626,47 + 3.390,18 + 10.239,48
Maio: 3.200,00 + 3.819,52 + 4.762,21
Junho: 3.200,00 + 4.507,61 + 4.862,91 + 9.633,45 


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TOTAL: 104.995,63 reais

Obs: Lembrando que os proventos da PP são contabilizados de 2 em 2 meses, nos meses "pares". 

 Somei os proventos da RF e dividi pelo valor do mês de Maio:

3.200,00 (A) + 4.862,91 (C) / 716.022,34 (RF total de Maio) = 1,12%. Segue bacana. 

 Sigo atrás da meta dos 20.000,00 reais por mês de proventos, com a RF turbinada isso logo será uma realidade. Mais um cálculo:

104.995,63 / 6 = 17.499,27 reais por mês são os atuais proventos da minha carteira em 2015! Gostei do número que vi agora e já é maior que a média de 2014 (16.913,22 reais). Com mais 2.500,00 reais / mês, eu chego lá.

 Com vinte mil reais de proventos mensais, serão 240.000,00 reais de proventos anuais. Coloque aí ainda os aportes de dinheiro novo + juros compostos = BOLA DE NEVE GIGANTE! Viva os juros compostos! Servem para 1.000,00 ou 10.000,00 milhões de reais, isso não importa. O que importa, no final, é a sua disciplina e o cuidado ao investir.

 Neste ritmo, mais alguns cálculos: com 2.000.000,00 na carteira (até Dezembro chego lá), se eu investir 200.000,00 (aportes) + 200.000,00 (proventos, usei uma média dos últimos anos) por ano, numa soma simples e sem juros, terei em 5 anos o valor de 4 milhões de reais. 

 Não duvido que, considerando juros compostos e aumento dos proventos (a carteira cresce, os proventos vão junto...) este valor final seja de 5 milhões de reais em 2020. Indo adiante, espero estar recebendo no mínimo 40.000,00 reais de proventos mensais na época, o que daria 480.000,00 reais anuais de proventos. Sem incluir juros compostos, de novo:

- 480.000,00 (proventos) + 200.000,00 (aportes) = 680.000,00 reais por ano.

- 680.000,00 x 5 anos = 3.400.000,00 reais em 2025.

- 5.000.000,00 + 3.400.000,00 = 8.400.000,00 reais em 2025. 

 Aí, me lembrei do Hendrix perguntando na música do Bob Dilan:

"How does it feel?

How does it feel?

To be on your own 

With no direction home 

Like a complete unknown 

Like a rolling stone"

 Isso mesmo, caro Hendrix "guitar man", me sinto como uma pedra rolando morro abaixo, mas que vai crescendo no caminho! Sonhar não faz mal, este é meu sonho. Aí, paro de trabalhar antes dos 55 anos provavelmente, ou, trabalharei na hora que eu quiser - e se quiser. Gostei da idéia! O futuro me trará a resposta, tenho paciência.

Aportes Carteira HEAVY METAL - Junho de 2015 (D.C.)

Aportes na Carteira HM em Junho de 2015:

1- Fundos Imobiliários = 9.024,62 (7.707,61 dos proventos da CHM e 1.317,01 do caixa). Comprei mais cotas de MXRF11.

2- Ações = Zero.

3- Previdência Privada = 8.000,00 reais (do caixa).

4- Renda Fixa = sem aporte, liquidado o fundo de Renda Fixa do HSBC e comprado CRA da Suzano.

5- Dinheiro em Caixa = Zero.
______________________________________________

TOTAL: 7.707,61 reais.


 

"THE MONEY FIGHT STILL GOES ON"

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Junho de 2015 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RDRB11, FEXC11B, MFII11, SDIL11, RNGO11, HGRE11, EDGA11, BPFF11, JRDM11B, MXRF11, FFCI11, FIXX11, XPGA1, HGLG11 e JSRE11. Total de 448.763,80 reais.

2- Ações = 11.000 ações da empresa VALE5. Total de 170.500,00 reais.

3- Previdência Privada = HSBC com 100% em renda fixa, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 0,8%. PGBL = 524.095,76 e VGBL = 26.492,11. Valor total de 550.587,87 reais.

4- Renda Fixa = 220.000,00 reais em empréstimos, 500.885,25 reais em LCA / LCI / LC / CDB / CRA  (novato na CHM). Total de 720.885,25 reais.

5- Dinheiro em Caixa = 20.682,99 reais. 

TOTAL: 1.911.419,91 reais.

Proventos da Carteira HEAVY METAL - Maio de 2015 (D.C.)

OBS: A + (B)+ C + D = empréstimos + (BTC, Proventos de ações e FII) +  RF (LCA/LCI/LC/Fundo HSBC) + PP. A Previdência (PP) tem rendimento bimestral.

Janeiro: 3.000,00 + 3.113,29 + 8.768,73
Fevereiro: 3.000,00 + 3.038,06 + 3.502,44 + 9.109,53
Março: 3.000,00 + 3.139,65 + 5.213,74
Abril: 3.200,00 + 3.668,36 / 5.626,47 + 3.390,18 + 10.239,48
Maio: 3.200,00 + 3.819,52 + 4.762,21

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TOTAL: 82.791,66 reais

Obs: Lembrando que os proventos da PP são contabilizados de 2 em 2 meses, nos meses "pares". 

 Fiz um cálculo rápido aqui, onde somei os proventos da RF e dividi pelo valor do mês de Abril:

3.200,00 (A) + 4.762,21 (C) / 711.260,13 (RF total de Abril) = 1,11%

 Nada mal!  

Aportes Carteira HEAVY METAL - Maio de 2015 (D.C.)

Aportes na Carteira HM em Maio de 2015:

1- Fundos Imobiliários = 11.775,52 reais (compras, sendo que 7.019,52 vieram dos proventos da CHM e 4.756,00 de aportes).

2- Ações = Zero.

3- Previdência Privada = 10.000,00 reais.

4- Renda Fixa = sem aporte, trocado parte do dinheiro do fundo HSBC por CDB de liquidez diária (104%  do CDI).

5- Dinheiro em Caixa = 23.000,00 reais.
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TOTAL: 44.775,52 reais.


 Como cansei de contar "ganhos" como nosso amigo aí debaixo,  vou ampliar os aportes em boa RF pegando a onda dos juros altos...

... e passar a registrar lucros assim: