HEAVY METAL Investidor: Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Agosto de 2019 (D.C.)

quinta-feira, 1 de agosto de 2019

Valor Atual da Carteira HEAVY METAL - Agosto de 2019 (D.C.)

Composição atual do portfólio HEAVY METAL:

1- Fundos Imobiliários = RBRD11, MXRF11, JSRE11, CPTS11B, MFII11, PLRI11, IRDM11, CXRI11, TFOF11, HFOF11, FOFT11, BRCR11, UBSR11 e HSML11 (este último é novato na CHM). Total de 1.667.944,80 reais.

2- Fundos Multimercados = 1.378.674,95 reais.

3- Previdência Privada = Claritas Advisory Icatu / Capitania / Verde com FMM, sem taxa de carregamento e taxa de administração de 1%. PGBL = 867.043,32 + 187.624,86 e VGBL = 88.125,34 + 74.990,92. Valor total de 1.217.784,44 reais.

4- Renda Fixa = 235.000,00 em empréstimos +  55.952,33 no fundo XP Referenciado DI + 788.966,71 em Debêntures / CRA / CRI / CDB. Total de 1.079.919,04 reais.

5- Dinheiro em Caixa 53.968,75 reais.

6- Seguro de Vida Resgatável 14.593,24 reais.

TOTAL5.412.885,22 reais.


EVOLUÇÃO PATRIMONIAL DA CHM


Fevereiro de 2011: 1.159.000,00 reais.
Março de 2011: 1.244.801,00 reais.
Abril de 2011: 1.340.805,17 reais.
Maio de 2011: 1.386.750,81 reais
- Junho de 2011: 1.497.167,23 reais.
- Julho de 2011: 1.517.651,68 reais.
Agosto de 2011: 1.507.762,97 reais.
- Setembro de 2011: 1.568.573,84 reais.
- Outubro de 2011: 1.667.882,48 reais.
- Maio de 2012: 1.897.529,77 reais.
- Junho de 2012: 1.955.386,78 reais.
- Julho de 2012: 1.962.876,80 reais.
- Outubro de 2012: 1.978.245,69 reais.
- Dezembro de 2012: 2.287.842,79 reais
- Janeiro de 2013: 2.302.252,58 reais
- Abril de 2013: 2.243.041,24 reais.
- Dezembro de 2013: 2.600.933,63 reais (O Olimpo!)
- Agosto de 2014: 1.654.085,21 reais
- Setembro de 2014: 1.637.743,59 reais.
- Outubro de 2014: 1.617.334,58 reais.
- Novembro de 2014: 1.645.905,45 reais.
- Dezembro de 2014: 1.704.240,70 reais.
- Janeiro de 2015: 1.725.482,09 reais
- Fevereiro de 2015: 1.765.893,66 reais.
- Março de 2015: 1.780.192,26 reais.
- Abril de 2015: 1.846.834,00 reais.
- Maio de 2015: 1.900.369,60 reais.
- Junho de 2015: 1.911.419,91 reais.
- Julho de 2015: 1.958.996,69 reais.
- Agosto de 2015: 2.011.258,51 reais.
- Setembro de 2015: 2.024.240,87 reais.
- Outubro de 2015: 2.042.173,80 reais.
Novembro de 2015: 2.033.411,71 reais.
- Dezembro de 2015: 2.154.448,11 reais.
- Janeiro de 2016: 2.139.306,95 reais.
- Fevereiro de 2016: 2.209.064,48 reais.
- Março de 2016: 2.353.756,19 reais.
- Abril de 2016: 2.432.599,48 reais.
- Maio de 2016: 2.515.665,88 reais.
- Junho de 2016: 2.595.933,90 reais  (na Trave!!!)
- Julho de 2016: 2.658.974,83 reais (de volta ao Olimpo!)
- Agosto de 2016: 2.715.779,26 reais.
- Setembro de 2016: 2.786.669,16 reais.
- Outubro de 2016: 2.884.584,73 reais.
- Novembro de 2016: 2.924.598,59 reais.
- Dezembro de 2016: 3.044.726,08 reais (Asgaard existe!)
- Janeiro de 2017: 3.100.803,02 reais.
- Fevereiro de 2017: 3.165.776,53 reais.
- Março de 2017: 3.391.866,43 reais.
- Abril de 2017: 3.444.941,47 reais.
- Maio de 2017: 3.505.427,38 reais.
- Junho de 2017: 3.588.467,84 reais.
- Julho de 2017: 3.641.863,32 reais.
- Agosto de 2017: 3.725.479,62 reais
- Setembro de 2017: 3.834.887,78 
reais (a caminho de Valhala, nos braços das Valquírias!)
- Outubro de 2017: 3.875.415,97 reais.
- Novembro de 2017: 3.966.977,61 reais.
- Dezembro de 2017: 4.015.824,00 reais
 (entrando nos portões de ouro de Valhala)
- Janeiro de 2018: 4.118.913,00 reais.
- Fevereiro de 2018: 4.163.632,64 reais.
- Março de 2018: 4.212.617,98 reais.
- Abril de 2018: 4.271.981,38 reais.
- Novembro de 2018: 4.594.393,43 reais (EAT LEAD!)
- Dezembro de 2018: 4.650.195,32 reais.
- Janeiro de 2019: 4.808.484,90 reais.
- Fevereiro de 2019: 4.889.376,73 reais.
- Março de 2019: 4.957.378,58 reais.
- Abril de 2019: 5.037.698,97 reais  (sentado na mesa, ao lado de Odin). Hail to ODIN!!!
- Maio de 2019: 5.098.960,61 reais.
- Junho de 2019: 5.201.193,50 reais.
- Julho de 2019: 5.300.064,59 reais.
- Agosto de 2019: 5.412.885,22 reais (EAT LEAD 2!)



"Her Kommandant, I`m worried... are the Russians near?"



"Da, our Katyushas are!!!"




Carteira de FII




Carteira de Fundos Multimercado:




Carteira de Renda Fixa:




Distribuição percentual atual por ativos na CHM:

1- Fundos Imobiliários (FII) = 30,82%

2- Fundos Multimercado = 25,48%

3- Previdência Privada = 22,50%

4- Renda fixa = 19,95%

5- Seguro de Vida Resgatável =  0,26%

6- Saldo em Caixa = 0,99%




 Neste mês de Julho de 2019, aportei somente 10.000,00 reais de dinheiro novo na CHM, os proventos foram automaticamente reaplicados. O Fundo Visia Zarathustra recuperou bem da queda, hoje está nos 208.501,85 reais. Valei-me Deus!

 Comprei mais HFOF11 (que já bateu os 109,00 reais ao fim do pregão) e entrou HSML11 (pedi 100.000,00 de compra do papel, só consegui comprar 23.500,00 reais, houve uma procura absurda pelo ativo). Liquidei uma parte de BRCR11 no lucro, para fazer caixa para pagar a subscrição de IRDM11 que entrará este mês (pagarei dia 05/08/19). O valor total dos FII já inclui o valor atual de HFOF11 (com as cotas subscritas, pois o valor de mercado fechou a 109,00 e este é que foi contabilizado) e HSML11; as cotas da subscrição de IRDM11 como ainda não paguei, não entraram no cálculo atual obviamente. Por isso é que há uma diferença do valor total dos fundos imobiliários mostrado no print da corretora para o valor postado logo no começo do texto.

 Renda passiva de FII passou de 13K em Julho, meta agora é manter acima dos 10.000,00 reais/mês.



 O fundo CPTS11 disparou e subiu mais ainda. Saiu dos 99,00 reais há poucas semanas atrás, fechando hoje nos 112,00 reais. Segue o link do último relatório deles, mês de Junho: RELATÓRIO MENSAL JUNHO 2019 CAPITÂNIA SECURITIES II FII – CPTS11B.

 Segue um print de parte inicial do arquivo supracitado, mostrando a competência da Capitânia na gestão do fundo CPTS11 e na escolha e compra de bons ativos para o mesmo.



 Nas imagens abaixo, que foram retiradas deste mesmo link, observem que o número de cotistas de CPTS11 subiu 107%, comparando com Junho de 2018 e 29,4%, comparando com Maio de 2019. Temos um rally por FII, independente do que achamos quanto ao IFIX estar esticado ou se subirá mais (ou não), não se rema contra a correnteza... mas devemos sempre ter cuidado. Preço importa SIM, nunca deixarei de repetir isso aqui.






 O número de investidores em FII, no geral, segue subindo todos os meses em 2019. O exemplo de CPTS11 mostra bem a grande procura atual por FII no Brasil, que ainda é um mercado que tem muito a crescer se formos comparar com os Estados Unidos. Para termos uma idéia, olhem o gráfico abaixo (da Economática):




 Todo o nosso mercado de FII, vale hoje em torno de 48,30 bilhões de reais. Nos Estados Unidos, os REITs (como são lá chamados) passam da casa do 1,2 trilhões de dólares (ou, +- 4,6 trilhões de reais). Somos "apenas" quase 100 vezes menores que lá... (Fonte: O que são REITs e como investir em fundos imobiliários nos EUA)




 Repetindo o que disse no mês passado, a queda da RF gerou uma corrida para o fluxo de caixa dos dividendos dos FII e isso, já tem meses. O novo corte de 0,5% na taxa SELIC pode turbinar esta alta (ou não).

 A rentabilidade bruta da CHM foi de 2,12% (aportes + juros), a líquida foi de 1,94% (a maravilha de 103.320,63 reais). Mais um mês em que novamente bati a RF, aleluia!

 Sigo aportando, poupando, trabalhando, viajando (eu e minha esposa escolhemos tudo com antecedência e pesquisamos sempre os melhores preços, desde hotéis a carro para alugar). A bola de neve segue robusta, mas tenho ciência que no percurso teremos dias de luta e dias de paz, mercado não é só alta. Mesmo sim, o buraco negro da IF seguirá puxando e aumentando a mesma morro abaixo, até o fundo: este é seu destino. Basta que eu siga a mesma disciplina espartana dos últimos 12 anos, com alguns ajustes no caminho quando necessários.

 Gastei quase 3 horas para concluir este post, comecei de madrugada e terminei agora. Tenho um compromisso comigo e com vocês que seguem o Blog, não posso fugir daquilo que defini como meta e que me propus a realizar. Tenham certeza que dá trabalho fazer todos os cálculos, postar as figuras, ler artigos, linkar as idéias para que tenham sentido na leitura do texto, buscar dados e ser fiel ao bom conhecimento financeiro no conteúdo postado: desinformar é algo que nunca pretendo fazer.

 Como dizem no exército brasileiro: "O dia é curto, a tarefa é árdua, mas nem por isso estamos impedidos de realizá-la". 


"LIVE FREE, DIE WELL"


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36 comentários:

  1. FII's têm muito o que crescer ainda! A sua playlist é top

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    1. Cara, eu amo música (Punk, Heavy Metal, Hard Rock, Power Metal, Trash Metal, Rock and Roll...) e ouço isso desde os 10 anos de idade.

      Cresci ouvindo Ramones, Iron Maiden, Black Sabbath, Kiss, Dead Kennedys, Misfits, Deep Purple, Led Zeppelin, Scorpions, Red Hot, Raibow, White Snake, The Smiths, Queen, Genesis, U2, Legião Urbana, Engenheiros do Hawaii, Plebe Rude, Garotos Podres, Ira, Kid Abelha, Midnight Oil, INXS, Creedance, Megadeth, Viper, The Cure... Putz!

      Escolho a dedo o que postar aqui, mas claro que sempre tem quem não goste. Lembrando a quem não gosta, o Blog se chama HEAVY METAL, quem aqui vem sabe o que esperar. Se não gostam, é só ir para outros blogs!
      Seja bem vindo. Gosta de alguma banda específica?

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  2. Parabens pelo patrimonio HM!!! Os FII são meus queridinhos da minha carteira. Por enquanto pela minha capacidade de aporte, consegui alcançar o valor de 45% do salário mínimo mensal. Estou muito motivado.

    Sobre ações, voce pensa em voltar? abraço

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    1. Que felicidade ler um post como o seu: 45% e subindo! Tenho que voltar para ações, simples assim. Estou esperando uma brecha, uma queda.

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  3. Teu patrimônio já atingiu o Olimpo, dps Valhala. Tem algum limite isso aí? ahahahah
    abraço

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    1. Dividendos, alcançar o NIRVANA! Kkkkkkkkkkkk
      Lá não tem gente burra, que não conhece o mínimo da história da humanidade, da Segunda Guerra Mundial, que julga que postar uma foto significa idolatrar ou defender uma idéia. Que diabos o PT fez na cabeça desses maconheiros, meu Deus do Céu? Se eu postar a fotto do Neymar, será que fui “violentado” por ele? Uma foto de um gay, sou homofóbico?

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  4. Parabéns HM. Excelentes números! Com o sucesso vêm os haters e os invejosos, não se acanhe com isso. Para cada um deste imbecis há 100 de pessoas inspiradas por seu sucesso.
    Legal saber que além do rock pesado vc tem um carinho pelo rock nacional dos anos 80 também. Me amarro nisso também... Engenheiros, Paralamas, Kid Abelha...
    Eu curto ainda as musicas antigas do Leo Jaime, Dr Silvana e cia, Herva Doce, e até Metro (kkkk).
    Abraços!

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    1. Também curto tudo isso aí! TMJ. Bater na esquerda faz bem pra saúde. Eles são assim: “você é um rico bobinho, contra sua excelência eu serei a resistência”, KKKKKKK
      Pobres de espírito nunca serão ricos.

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  5. Cara, o que vc acha desse FII Verita que está fazendo a 6a emissão? É de CRI.

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    1. Os caras do FII Veritas são feras, se conseguir pegar no preço de emissão vale muito a pena arriscar. Minha opinião.

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  6. Excelente resultado e otima carteira. Tambem creio que os FIIs no Brasil ainda estao engatinhando e temos muito espaco para crescimento. Para ter uma ideia tem tenho um REIT em meu portifolio and sozinho possui valor de mercado de praticamente todo o mercado dos FIIs (cerca de $10bi)!

    Abs!

    www.executivoinvestidor.com

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    1. EI, Canadá e EUA são outro padrão. Pelo que li, os REITs americanos valem mais de 1,2 trilhão de dólares e administram mais de 3 trilhões em ativos. Que tal? KKKKKKK

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  7. Cada vez mais gente no mercado de FII, pena que comecei faz pouco tempo. Muito motivante ver a geração renda gerada pela sua carteira de FII's. Valeu pelo seu empenho no blog!

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    1. Bem vindo, é gratificante poder ajudar as pessoas a serem independentes financeiramente.
      Deus sempre foi muito legal comigo, em tudo até hoje e sei que também fiz minha parte de sacrifício. O mínimo quer posso fazer é dividir o que sei. É pouco, mas faço feliz. Conhecimento só tem valor se for compartilhado.

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  8. Farmacêutico Investidor1 de agosto de 2019 20:34

    Parabéns HM! excelente carteira! Gratificante ver essa bola de neve crescendo ao longo dos anos! Comprei IRDM esses dias - tomei contato e estudei esse FII pelos seus comentários. Quanto aos REITs, realmente é outro nível... comprei o Realty Income aos poucos ano passado, aos 50 e poucos dólares. Eles tem uma diversidade absurda de imoveis locados para gigantes como Wallgreen, Walmart, Fedex, etc, talvez valha a pena vc acompanhar ou avaliar! Abraços meu caro, e metal na veia!

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    1. FI, você tem um blog? Como estão seus investimentos em REITs?

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    2. Farmacêutico Investidor3 de agosto de 2019 20:04

      Olá HM! Não tenho blog ainda, apenas acompanho rs. Aplico em REIT pela mesmas razões que invisto nos FIIs - excelente diversificação, menor volatilidade e também como uma espécie de hedge em moeda forte. Se o pessoal que colocou o país nessa crise voltar... melhor deixar algo aplicado com os gringos mesmo.

      Tenho o Vanguard (é um ETF com boa gestão, com mais de 150 REITs na carteira), Realty, Tanger Outlets (mais de 30 shoppings) e Omega Health Care. Os REITs representam mais ou menos 15% da minha carteira internacional e a performance deles tem sido boa.

      A única coisa que lamento é que no geral, muitos estão com uma forte valorização e um pouco caros ao meu ver, então estou aguardando correções para poder diversificar.

      Minha "estratégia" - se é que eu posso chamar assim - é fazer uma triagem por setor (uso o reit.com ou as vezes pego algumas indicações em blogs), estudar e comprar com desconto por conta de algum evento sistêmico sem correlação com os fundamentos dos ativos. Das situações que me recordo:

      - houveram alguns cenários de FUD em relação ao Tanger Outlets e Omega Health Care que na minha opinião eram infundados sobre o mercado deles. Lembro-me de ter lido alguns artigos "fim de mundo" no Seeking Alpha neste sentido e fiz o contrário do que eles recomendavam, rsrs;

      - no começo do governo Trump, em que boa parte dos ativos foram negociados bem descontados. Muitos "jornalistas" e "especialistas" tocaram o terror na época, veja agora como estão as coisas nos EUA - taxa de inflação reduzida, menor taxa de desemprego, alta histórica na bolsa, corte nos juros... me arrependendo amargamente de não ter comprado mais nesse período rsrs

      Basicamente é isso. Encaro os REITs e o meu portfólio internacional pensando como um explorador no Polo Norte. Sempre guardando ou enterrando suprimentos em vários locais, na eventualidade de uma tormenta.

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  9. Muito bom HM! Conheci a pouco seu blog, bacana a sua estratégia com FIIs, gerando renda recorrente.

    Você continua aportando em Multimercados? Já pensei em investir mas é difícil encontrar fundos com bom desempenho que não tenham taxa de adm tão alta. Pra quem é mais conservador pode ser uma boa com a queda dos juros, mas sempre tive dúvidas se realmente valem a pena esses fundos.

    Estou investindo em FIIs, tenho algo em renda fixa e pretendo adicionar um ou dois ETFs para diversificar, pois sou iniciante e fica complicado analisar empresas nessa fase.

    Te adicionei lá no blog, dá uma olhada depois se possível, estou iniciando agora mas aos poucos vamos trocando experiências.

    Abraço!

    https://www.blogdoholder.com.br/

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    1. Holder, bom dia!

      Tenho, mas parei de aportar. Liquidei um da ADAM (tinha dois, achei besteira manter) que não estava andando há meses, comprei FII e dei uma tacada certeira. Comprei por último o Visia Zaratustra, que é um fundo diferente (quantitativo, com volatilidade monstra). As altas taxas e o danado do come cotas, levam boa parte do nosso lucro.

      Eu penso de forma simples: algo que dê próximo de 1% ao mês, esta é minha meta. Estudos mostram que FMM performam melhor após 5 anos, é algo para investir e aguardar.

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    2. TB saí do Adam recentemente...uma grande decepção com esta gestora... Minha carteira já vinha rendendo mais que o Adam Macro há uns 16 meses... E olha que sou um mero amador..... Inadmissível pagar taxa de administração pra um gestor q não entrega resultado... Meu único investimento em fundos agora é no Alaska Black...

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  10. Dr. Marcos Lisboa2 de agosto de 2019 10:40

    Quando você vai pra Disney você tira foto sentado no colo do Mickey ou do Pateta?

    Posta aí pra gente ver!

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    1. Do Mickey! Do Pateta eu não posso, pois não tem petista lá!!!!!!

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    2. Esses petralhas não cansam de passar vergonha, kkkkkkkkk. Tomou, PaTeta?

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    3. Lisboa? Seria um peteba portuga? tem foto sua no colo do Lula? eu sei que tem...

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  11. Eu tinha muito preconceito com Previdência Privada, mas desde que aderi à FUNPRESPJud (sou servidor do Judiciário) não tenho o que reclamar. Apesar da taxa de carregamento ainda salgada, o aporte paritário da União e a rentabilidade tem sido satisfatórios, sem falar na possibilidade de dedução do imposto de renda até 12% da base tributável ao ano. Muito bom!

    Pelo que vi, você também tem muito em PP. Espero rebalancear a minha PP para ter pelo menos uns 20% também.

    Abs.

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    1. Boa noite, caro Anon
      A melhor previdência é a co-participativa: para cada um real seu, o empregador coloca 1 ou 2 reais. Isso é um sonho! Você não pode escolher o fundo onde vai aportar, pedir portabilidade?

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  12. Não posso! Infelizmente (?) a Funpresp-Jud é ultra-conservadora, motivo pelo qual estão inclusive estudando a possibilidade de criar perfis de investimentos para cada participante, de modo que eu possa aderir a um perfil mais agressivo ou moderado e fazer com que minhas cotas estejam expostas a esse perfil.

    Por ora, contudo, não posso reclamar. A rentabilidade tem sido satisfatória.

    A única coisa "ruim" é que temos um "FCBE - Fundo de Cobertura de Benefícios Extraordinários". Cerca de 12% da contribuição vai para isso, que é uma espécie de "seguro de invalidez" e de "sobrevida" para os participantes. Assim, caso aconteça um evento de invalidez precoce em que o participante ainda não tenha acumulado um patrimônio legal, ou de sobrevida, ele terá direito a uma merreca por mês desse fundo.

    Não obstante isso, a fundação ainda tem rendimento acima dos outros fundos de previdência privada congêneres. Enquanto a contribuição paritária continuar, mesmo com esse FCBE (que é ruim e nao é, pois também posso me beneficiar disso), continuarei aportando algo mensalmente.

    Fora isso tem os benefícios fiscais direto no contracheque. Então ainda é um bom negócio, apesar dos pesares.

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  13. Parabens pelo blog HM. Nao responda os anonimos Haters. Essa galera do PT está assustada pq a mortadela ta no final. Tenho uma boa carteria, nao como a sua, no qual 80% ta em FII. Só ouço esse tipo de som tambem e meu filho de 3,5 anos só escuta rock.Gosta de ramones e Acdc.. rrs. Abracao

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    1. Fala, Marcelo!
      Decidi que vou filtrar todos os posts porqueira, não agregam nada ao blog, mas vou manter os anônimos legais. Tem muito Anon que manda mensagem legal, só excluir as ruins. E parabéns pelo filho, aqui em casa é assim também! Bem vindo ao blog.

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  14. Qual a sua visão a respeito do PLRI. Sei que o fundo está amortizando pq daqui a um tempo ele vai acabar. Venho acompanhando os rendimentos e parece que estão bons e o fundo está sendo comercializado bem abaixo do seu VP. Será que vale a pena comprar umas cotas dele, notei que vc tem ele em carteira, gostaria da sua opinião se possível. Agradecido. ANDERSON.

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  15. HM, parabéns pela consistência. Mesmo depois de atingir um patamar como este continua aportando. Não pensa em ações? Já investiu em ações diretamente?

    Abraço

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    1. Obrigado pela visita, Sequóia!
      Seguirei aportando no mínimo até passar dos 6 milhões, aportes são fundamentais para a mágica dos juros compostos.

      Se vc olhar meus posts antigos, eu já cheguei a estar algo como 40% em previdência e 60% em ações, inclusive operando venda coberta de opções, venda descoberta (loucura), etc... Se tivesse mantido minhas ações desde o começo, todas elas, estarei hoje com um lucro de pelo menos mais 800 mil a 1 milhão pelos meus cálculos. Mas, passado é imutável (já diz o texto inicial do blog). Porém, aprendi muito do psicológico do mercado. Vi MFII11 derreter 50% em 3 dias, não fiz nada, hoje estou no lucro de novo.

      Ações obrigatoriamente voltarão para carteira, seja como ETF ou Stock Picking, mas voltarão. Isso é algo que já decidi, só estou esperando uma hora melhor. Optei por FII em 2014 e não errei pelo visto, sei que muita gente optou por ações em 2016 e lavou a égua (parabéns!), ganhando mais que eu. Mas foi um caminho que escolhi: fluxo de caixa mensal.

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    2. De certa forma você já investe em ações por meio desses fundos multimercados tbm né? Ou na composição deles não tem, já que é previdenciário?

      Eu tô no ETF por enquanto (brasileiro mesmo, meu patrimônio não justifica investir em exterior ainda), talvez volte pro stock picking mas por hora a relação custo x benefício x tempo tem sido melhor assim.

      Abs!

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  16. Parabéns HM. Tens algo no exterior ou exposto a outra moeda? Abraços

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    1. Ainda não, mas é a próxima etapa. Esperando dólar cair nos próximos 2 anos, se as coisas derem certo aqui e tenho fé que irão.

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  17. Minha meta é um dia ter meu patrimônio acima de US$5 milhões - isto é, se até lá o dólar estadunidense ainda for a principal moeda do mundo. Você é um exemplo!

    Não curto muito heavy metal, gosto mais de soft rock, pop rock e alguma coisa de hard rock, que geralmente são considerados lixos pelos fãs de heavy metal. O rock nacional da década de 1980 também é muito bom, junto com algumas canções da Bossa Nova, foi o melhor momento da música brasileira.

    Mas tem uma música de Metallica que eu gosto bastante e se chama "The Unforgiven".

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Conto com a boa educação e colaboração de todos! Comentários ofensivos não serão publicados. Aqui, compartilhamos uma jornada rumo à independência financeira.