sábado, 15 de abril de 2017

Construindo minha Independência Financeira: quanto poupei por mês, até aqui?

Feliz Páscoa a todos! 

 O ócio produtivo me trouxe aqui mais uma vez. Meses atrás, alguém me questionou qual era minha taxa mensal de poupança e eu disse na ocasião: "bom tema para um novo post". Bom, agora vai!

 Tenho dados que comecei a anotar desde Dezembro de 1998 até  a presente data. Na época, nem pensava em Independência Financeira, apenas no controle de gastos e seguir a máxima de "gastar sempre menos do que se ganha". Pensando bem, isso já é parte da busca pela IF.

 Dividirei os dados em dois períodos, pois comecei a investir mesmo em 2007. Depois, farei a média.

1) De 1999 a 2006:

A) Créditos: 1.691.630,57 reais.
B) Débitos: 1.158.002,70 reais.
C) Poupança: 533.627,87 reais.

- Média Anual de Créditos: 211.453,82 reais.
- Média Mensal de Créditos: 17.621,15 reais.
- Média Anual de despesas: 144.750,33 reais.
- Média Mensal de despesas: 12.062,52 reais.
- Média Anual de poupança: 66.703,48 reais.
- Média Mensal de poupança: 5.558,62 reais.


 Importante lembrar que, nestes cálculos acima, parte dos "débitos" foram também dinheiro que investi para comprar a casa onde hoje moram meus pais (é minha também, desde 1996) e meu primeiro apartamento. Daria algo em torno de 200.000,00 reais o total das duas compras. Como imóvel para morar é "passivo", pois não gera renda, deixei em débitos mesmo.


 2De 2007 a 2016:

A) Créditos: 9.757.915,73 reais.
B) Débitos: 4.970.654,01 reais.
C) Poupança: 4.787.261,72 reais.

- Média Anual de Créditos: 975.791,57 reais.
- Média Mensal de Créditos: 81.315,96 reais.
- Média Anual de despesas: 497.065,40 reais.
- Média Mensal de despesas: 41.422,11 reais.
- Média Anual de poupança: 478.726,17 reais.
- Média Mensal de poupança: 39.893,84 reais.

 Lembrando também que neste período troquei de apartamento duas vezes, a última em 2014 quando gastei mais de 2.500.000,00 reais entre a compra e reforma do mesmo. Pretendo que seja minha última troca, ou, morar aqui por no mínimo 12 a 15 anos (já se passaram 2 anos e 4 meses). Fazendo a média dos 2 períodos, mas  lembrando que só passei a investir em 2007, esta é  a conta:

3De 1999 a 2016:

A) Créditos: 11.449.546,30 reais.
B) Débitos: 6.128.656,71 reais.
C) Poupança: 5.320.889,59 reais.

- Média Anual de Créditos: 636.085,90 reais.
- Média Mensal de Créditos: 53.007,15 reais.
- Média Anual de despesas: 340.480,92 reais.
- Média Mensal de despesas: 28.373,41 reais.
- Média Anual de poupança: 295.604,97 reais.
- Média Mensal de poupança: 24.633,74 reais.

 Numa conta simples, em 18 anos consegui poupar uma média de 46,47% do que ganhei (sem contar imóveis, tenho 2). Nos últimos 10 anos, poupei uma média de 49% da minha renda.

Também fica claro o gritante aumento de renda a partir de 2007. A busca pela IF me fez estudar sobre o assunto, investir, buscar ativos e diminuir passivos sempre que possível (e ainda faço isso). Trabalhei mais.

Tive perdas no caminho, investindo errado em ações E nas ações erradas, mais de 600K. Que fique claro: EU INVESTI ERRADO, não é errado investir em ações de forma alguma! Pretendo voltar a comprar ações, na oportunidade adequada.

Fico muito feliz de ver que poupo quase 50% do que ganho, todos os meses. Sigo uma regra sagrada: me pago primeiro, pois invisto antes e pago minhas contas depois. Isso me obriga a poupar, de alguma maneira, mesmo que já faça isso há vários anos e já tenha treinado minha mente para ser um poupador nato.







12 comentários:

  1. Oi Heavy, boa noite!

    A título de curiosidade, pode nos informar em que trabalha? Essa renda é o sonho de consumo de grande parte da blogosfera. Para mim, que ainda estou iniciando parece inatingível rsrsrs

    Feliz Páscoa!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Esse é o segredo que revelarei daqui algum tempo.

      Excluir
  2. Com certeza é empresário. Empregado nenhum tem renda assim
    Mas somente os competentes possuem tanto sucesso.
    Números incríveis. Parabéns!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Errado Jackson, tem muito diretor de empresa que ganha isso.
      Também o foco não é saber a profissão do cara e sim o que ele fez e como fez para chegar onde está, aqui a lição foi investir 24 mil reais mensais de 1999 a 2016.

      Excluir
  3. Valeu HM! Você é um exemplo pra toda a blogosfera e também pra populacao brasileira.

    Economizar 50% da renda mensal foi o seu diferencial, foi o que lhe deu uma vida de verdade, de presente.
    Pessoal fica procurando segredo quando o segredo é justamente esse, poupar.

    Poderia contar como comprou ações errado?
    Se até quem comprou Vale e Petro nessas épocas aí se deu bem?
    Foi em busca de micos? Turn around? Derivativos?

    Um dia eu chego no seu nível!
    Grande abraço!!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. O segredo é investir em si mesmo, numa carreira / empresa / profissão e fazer o seu melhor. Depois, saber gastar e poupar ao mesmo tempo. Aí, esperar os juros compostos trabalharem.

      Me lasquei all in Petr4 e Vale5, depois comprei ELPL4 atrás de dividendos. Dilma fudeu o mercado de energia e eu tava junto... Bom, erro meu de não avaliar o risco Brasil nos meus investimentos. Venda coberta de opções e proventos me ajudaram, mas a perda foi maior que o retorno. Nunca comprei micos.

      Pretendo ter 10% da carteira em ações, vou esperar um recuo do mercado. Vou comprar Seguradora, Banco ou ETF.

      Excluir
  4. Grande HM.

    Primeira lição pros brazucas é simples : gastar menos que ganha, nunca usar o cheque especial ou deixar de pagar a totalidade do cartão de credito.

    Aí, sobrando começa a guardar, e quiçá investir.

    ResponderExcluir
  5. Parabéns pelo grande exemplo para todos os brasileiros,

    Pretendo manter uma taxa de poupança de 40% no mínimo,

    Sucesso

    ResponderExcluir
  6. Parabéns pelo esforço contínuo e bem documentado nesses quase 20 anos de acompanhamento.
    Você com certeza é o Mito que todos querem seguir!
    Uma pergunta: comecei a investir regularmente no segundo semestre de 2012 (antes disso tinha alguns CDBs mixurucas do BB que serviram pra pagar as despesas do casamento, que acumulei antes de acabar as especializações). Atualmente tenho cerca de 400k investidos, além de cerca de 1% da empresa de 15 milhoes (mas que tem valor de venda de 30 milhoes)...Será que estou na velocidade de acumulação de capital semelhante à sua?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Henrique, tudo depende de aporte + tempo. Aporto pesado, isso ajudou bastante. Gasto o necessário sem esbanjar. Quer um exemplo? Compro uma calça jeans e uso por mais de 5 anos numa boa. Jeans surrado é melhor! Rssss
      Procure ter pelo menos 50 a 60% do seu capital em boa renda fixa, vai por mim. Devagar e sempre.
      O que perdi tentando superar o mercado jamais vou recuperar, prefiro ter uma meta mais conservadora de 1% ao mês e acredite: não é fácil.

      Excluir

Conto com a boa educação e colaboração de todos!

Comentários ofensivos ou comunistas / socialistas / petistas - entre outras merdas - não serão publicados.