sábado, 22 de outubro de 2016

A bola de neve financeira: já criou a sua?

 Primeiramente, fora PT e LULA na cadeia!!!

 Estava aqui, a ouvir Heavy Metal e jogar videogame, quando dei uma olhada no blog e fiz, então, alguns cálculos simples. 

 Segundo Eisntein,os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”.

 Achei também, passeando pela Internet a procura da frase de Einstein, este post: Porque devemos ler Albert Einstein para aprendermos sobre finançasdo site "Viver com Dinheiro", do dia 10/08/2016. Recente, como podemos notar. Segue o texto:


 "Einstein descobriu cedo qual a maior força do universo: os juros compostos! Sim, não é brincadeira. Os juros compostos aliados a uma perspectiva de longo prazo tem uma capacidade incrível de transformar a sua vida financeira, tanto para o lado positivo como para o negativo. E aprender cedo essa “lei do universo” faz toda a diferença.

 Você só precisa aprender duas regras para construir o seu patrimônio e acumular riqueza:

- A força dos juros compostos.
- O poder dos 10%.

 A força dos juros compostos:

 Os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza (Albert Einstein).

 Todas as operações financeiras são baseadas em juros compostos, que na linguagem comum se traduz em “juros sobre juros”. Quando avaliamos essa afirmação ela talvez não gere espanto em você, mas quando olhamos os números baseados nessa regra facilmente vemos a força dos juros compostos ao longo do tempo.

 Se você colocar R$ 10.000,00 hoje em algum tipo de investimento que paga 10% ao ano por um período de 5 anos, ao final desse período você terá acumulado um total de R$ 15.105,10. 

 Agora veja a evolução ao longo do tempo, considerando estes mesmos 10% de juros por ano:

- R$ 10 mil investidos por 10 anos: R$ 25.937,42
- R$ 10 mil investidos por 15 anos: R$ 41.772,48
- R$ 10 mil investidos por 25 anos: R$ 108.347,06
- R$ 10 mil investidos por 35 anos: R$ 281.024,37
- R$ 10 mil investidos por 50 anos: R$ 1.173.908,53

 Com estes números, fica mais fácil compreender a força dos juros compostos quando aplicado a uma perspectiva de longo prazo. O maior problema pode estar na dificuldade dos brasileiros em planejar o longo prazo, mas isso já foi discutido um pouco nesse post publicado no blog.

Talvez você não tenha disponibilidade destes R$ 10.000,00 para investir hoje, mas e se você conseguir separar um pouco das suas receitas para preparar o seu futuro?

 Se você aprender com disciplina a reservar uma parte das suas receitas para planejar o futuro do seu patrimônio, você verá que os resultados podem ser muito positivos. Vamos discutir um pouco essa segunda regra.

O poder dos 10%:

 Agora que você já aprendeu que juros compostos devem ser respeitados, quem sabe você coloca em prática a segunda regra do jogo das finanças para quem deseja construir um bom patrimônio: reserve 10% de todas as receitas que você receber para acumular capital.

 Vamos imaginar um indivíduo com um salário de R$ 3.000,00 reservando 10% todos os meses para um determinado investimento que rende 10% de juros ao ano. Ao final de 5 anos ele terá acumulado o valor de R$ 22.968,37, e veja os resultados em uma perspectiva de mais longo prazo:


- R$ 300,00 mensais investidos por 10 anos: R$ 59.959,16
- R$ 300,00 mensais investidos por 15 anos: R$ 119.533,19
- R$ 300,00 mensais investidos por 25 anos: R$ 369.997,47
- R$ 300,00 mensais investidos por 35 anos: R$ 1.019.637,30
- R$ 300,00 mensais investidos por 50 anos: R$ 4.378.811,26

 Provavelmente, a sua realidade é diferente do exemplo que utilizei, mas avalie as suas finanças e siga algumas regras:


1- Reserve todos os meses uma parte de suas receitas.
2- Comece com 3% ou 5%, mas decida ser um poupador e comece já.
3- A sua primeira “conta” do mês deve ser a sua reserva financeira: tenha muita disciplina.
4- Aumente esse percentual à medida em que as suas finanças melhorarem (o ideal é 20%).
5- Sempre que receber um dinheiro extra (13. salário, premiações, bônus, etc), reserve uma parte maior desse valor para seu investimento.
6- Consulte as melhores opções de investimentos (são dezenas possíveis).
7- Mantenha o ritmo, quanto mais tempo passar melhores serão os resultados.
8- E, claro, se as suas contas não estão em dia, faça primeiro o seu planejamento e organize a casa."

 Conheço essas dicas e outras mais, que passei a aplicar desde 2007. Outra basal: nunca gaste mais do que você ganha! Foi assim que o PT quebrou o Brasil - e pagaremos a gastança da roubalheira pela reeleição eterna por muito tempo ainda. De qualquer maneira, falar em educação financeira num país de analfabetos em todos os sentidos, não faz mal.

 Meus cálculos de "padeiro", contando com juros de 10% e 8% ao ano, reinvestindo os juros e fazendo aportes de 30k mensais na CHM, partindo do valor inicial de 3 milhões de reais.

A) Em 5 anos (10% de juros anuais): 

- Terei um total acumulado de 7.257.814,47 reais, proventos  mensais finais de 59.710,31 reais. O aporte total será de 1.800.000,00 reais e os juros acumulados no período serão 2.457.814,47 reais.




B) Em 10 anos (10% de juros anuais):

- Terei um total acumulado de 14.261.845,28 reais, proventos  mensais finais de 117.571,90 reais. O aporte total será de 3.600.000,00 reais e os juros acumulados no período serão 7.661.845,28 reais.





C) Em 5 anos (8% de juros anuais):

- Terei um total acumulado de 6.671.607,59 reais, proventos  mensais finais de 43.940,46 reais. O aporte total será de 1.800.000,00 reais e os juros acumulados no período serão 1.871.607,59 reais.




D) Em 10 anos (8% de juros anuais):

- Terei um total acumulado de 12.139.563,26 reais, proventos mensais finais de 80.116,12 reais. O aporte total será de 3.600.000,00 reais e os juros acumulados no período serão 5.539.563,26 reais.




Resumo dos números em 5 anos:

- Capital final será de 6.671.607,59 (8%) contra 7.257.814,47 (10%), diferença de 506.206,88 reais.

- Os proventos finais mensais da CHM serão 43.940,46 (8%) contra 59.710,31 (10%), diferença de 15.769,85 reais


Apenas 2% a mais ou a menos, fazem um estrago...


Resumo dos números em 10 anos:

- Capital final será de 12.139.563,26 (8%) contra 14.261.845,28 (10%),
 diferença de 2.122.282,02 reais.


- Os proventos finais mensais da CHM serão 80.116,12 (8%) contra 117.571,90 (10%), diferença de 37.455,78 reais

 Mais uma vez, os 2% de juros compostos a mais, agindo pesadamente no resultado final. Não inclui a inflação do período, pois me interessam os valores finais.

 Ao fazer estes cálculos, vejo o quanto vale a pena poupar e saber que poderei ter tranquilidade financeira futuramente, sem depender de parentes, emprego ou do INSS. Mesmo com juros anuais de 6%, já vi que estarei feliz!






Está chegando a hora!!!




21 comentários:

  1. Belo Post HM, verdades simples mas que muita gente inteligente não consegue entender !! Abraços !!

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    1. IZN, tem muita gente que não sabe e, muitos sabem mas tão pouco se lixando pro amanhã: só importa o agora.

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  2. Pois é. Como o Investidor Zé Ninguém comentou: "Verdades simples, mas que muita gente inteligente não consegue entender".

    E olha que os primeiros exemplos que você deu foram simples em relação ao seu (trezentos reais contra 30 mil). Muita gente poderia poupar e investir com o propósito de pelo menos uma aposentadoria financeiramente saudável, de poder ter um dinheiro guardado para viajar, no mínimo, uma vez ao ano, dinheiro para pagar uma cirurgia ou mesmo ter a segurança de que não ficará à míngua, caso o sistema previdenciário exploda de vez; mas, nem isso pensam... O que esperar de um país em que boa parte da população não cuida bem de seu dinheiro? Se o povo não cuida bem do dinheiro é sinal de que não pensa no futuro, e se não pensa no futuro, que futuro terá?

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    1. Anom, o que esperar de um país onde seus líderes ensinam ao povo que o crime compensa? Nem educação básica temos, quanto mais financeira. Leia isso e CHORE:

      http://www.oantagonista.com/posts/ministro-da-justica-do-pt-defende-a-corrupcao

      Somente tiranos e petistas tem esta coragem de publicamente defender a corrupção. Os fins justificam os meios?

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  3. Olá HM,

    É isto que eu tento passar em todos os meus posts, felizmente na minha vida eu fiz isto automaticamente, sem saber que estava fazendo, e hoje sabendo disto não mudei nada na minha estratégia.

    Belíssimo post.

    Grande abraço

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    1. BVC, investir é um estado de espírito. Não é apenas guardar dinheiro: é garantir o futuro. Gosto deste texto atribuido a Margareth Tatcher:

      "Cuidado com seus pensamentos; eles podem se tornar palavras.

      Cuidados com suas palavras, elas podem se tornar ações.

      Cuidado com suas ações, elas podem se tornar hábitos.

      Cuidado com seus hábitos, eles podem se tornar seu caráter.

      Cuidado com seu caráter, ele pode se tornar seu destino”.

      Por isso, enriquecer exige também atitude mental. Tem que trabalhar, poupar e PENSAR EM SER RICO. "As palavras tem força"

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  4. Maneiro o texto!!

    Em dez anos estará com um big patrimônio!!

    Eu em dez anos espero estar em IF.

    Quanto ao chefe Mor do esquema petista, esperamos em breve ver sua prisão e confesso que tanto quanto ele tenho desejo de ver essa petulante senadora do PR atras das grades.

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    1. Eu quero Ladrãoberg Farinha preso tbm! Narizinho tbm! E presos todos os que nos roubaram.

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  5. Os juros compostos são poderosos, mas você sabe que einstein nunca disse realmente isso, certo?
    http://quoteinvestigator.com/2011/10/31/compound-interest/

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  6. Anom, tem muitas frases "supostamente" ditas por alguém - famoso ou não. Minha referência era Einstein neste caso.
    Quer ver outro? "Para que o mal prevaleça, basta que os bons nada façam". De quem e esta frase? Pesquise e me responda... Edmund Burke? Martin Luther King? Lincoln?

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  7. Caraleo mas que sonzeraaaaa..... kkkkkk
    Vcs da blogosfera são demais, grandes amigos que não tenho se é que me entendem.
    abraço

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    1. Cara, sei exatamente como você se sente. No dia a dia, cercado de panacas, KKKK
      Mas, procure, tem gente boa! Esta música é Phantom of the Opera, do primeiro disco do Iron Maiden (1980), com Paul Di'Anno no vocal. Ele não canta como Bruce Dickinson e vice versa, cada disco mereceu seu vocalista. De longe, prefiro os discos antigos do Iron, mesmo os com BD velhos são os melhores. Powerslave é top!

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  8. Heavy, Quando vc teria hoje se tivesse uns 500k quando tinha 35 anos? Se tivesse poupado um pouco antes dos 35.

    Abraço.

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    1. Caraca, aí você me matou! Rssss
      Eu acredito que teria uns 3 milhões, perdi muito em ações. Acho que não seria muito diferente do que tenho hoje. Difícil responder.

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  9. HM, a minha "bola de neve" financeira ainda é uma bola de gude, mas chegarei lá! Ótimo texto para reflexão, parabéns!

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    1. DH,
      Se vc pensar que milhões nem bola de "meleca" tem, já é motivo para comemorar e muito!

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  10. Acompanho seu blog a um tempo já, e você me ajudou bastante com ótimos exemplos. Muito obrigado :D
    Adorei a abordagem que você deu nesse post e os exemplos de projeção futura que você deu. Muito bom mesmo.
    Você tem alguma ideia de como vai diversificar os investimentos daqui pra frente? Acho que o maior trabalho agora é proteger esse capital e manter um crescimento estável... Abraço!

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    1. Anom,

      O mercado é cíclico. Se não houver uma guerra nuclear, teremos alta da bolsa e depois queda... Agora, vão baixar as taxas de juros (dizem...). Ações devem subira, mas lembre-se que sobe de escada e desce pulando pela janela. Ação caiu 50%, tem que subir 100% para recuperar as perdas.

      Eu já perdi muito com ações, explico isso claramente no Blog. Já ganhei, mas não me deu 40% do que perdi. Por falta de diversificação, por não entender os alertas das elétricas detonadas pelo governo do PT, foram vários motivos. Mas, gosto do mercado de ações e devo voltar futuramente. Mas nada que seja mais que 10% do meu patrimônio, provavelmente.

      Penso em investir fora do Brasil, talvez investir fisicamente (um comércio nos Estados Unidos, talvez). Como você mesmo falou, tenho agora é que proteger meu patrimônio - que é mais importante
      que pensar em maneiras de turbinar o mesmo e PERDER COM ISSO.

      Como dizia Tim Maia: "Eu queeero, susseeego..."

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    2. Hm vc diz investir num comércio os EUA vc pensa em morar lá?

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    3. Sim, para gerar renda em dólares e ir morar lá.

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  11. Boa HM.
    Sempre leio seu blog, mas acabo nunca comentando.
    Excepcional texto.
    O Mindset é tudo, faz toda diferença do mundo!

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Conto com a boa educação e colaboração de todos!

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