sábado, 29 de dezembro de 2012

Proventos : médias anuais de 2009 a 2012

 Este post é para os que acreditam no poder dos juros compostos, da disciplina, do trabalho e que seguem uma estratégia bem definida -  e claro, que vigiam de perto seus investimentos. De uma antiga carteira com um portfólio "feijão com arroz brasileiro", onde eu só tinha PETR4 e VALE5 anos atrás e achava que era muito esperto (como vários desavisados entraram e ainda entram na BOVESPA) para um portfólio dividido em FII / RF /Ações e Previdência Privada (que sei ser criticada por muitos...). Fiz o cálculo dos valores anuais totais e a média mensal dos proventos que recebi.

 Os proventos somados incluem: venda coberta de opções, dividendos e juros sob capital próprio das Ações, aluguel de ações, juros da RF, dividendos dos FII, rendimentos da P. Privada e minhas restituições do IR.

1- Proventos de 2009: 43.169,13 reais.
    Média mensal: 3.597,42 reais.
2- Proventos de 2010: 79.871,02 reais.
    Média Mensal: 6.655,91 reais.
3- Proventos de 2011: 192.429,35 reais.
    Média Mensal: 16.035,77 reais.
4- Proventos de 2012: 227.590,72 reais.
    Média Mensal: 18.965,89 reais.  

 A soma total dos proventos recebidos nestes últimos 4 anos é de 543.060,22 reais, que dá uma média anual de 135.765,05 reais. Todo este valor foi reinvestido na Carteira HM, nunca usei um centavo sequer para outros fins. A média mensal de dividendos subiu 527,20% entre 2009 e 2012, isso obviamente devido a quatro fatores:

A) Reinvestir consistentemente todos os proventos recebidos automaticamente na própria carteira.

B) Aportes regulares com dinheiro "novo", independente do rumo do mercado. Sejam eles mensais, trimestrais, etc...

C) Escolher ações de empresas que sejam boas pagadoras de dividendos (de preferência regulares e por mais de 5 anos), pois isto é um indício de empresas lucrativas e bem administradas. 

D) Optar por ter uma carteira diversificada, nunca exclusivamente com um só tipo de ativo (o colega Henrique Carvalho é o mestre no assunto, tiro meu chapéu para ele que muito me ajudou com os textos do seu Blog) e procurar investir PASSIVAMENTE. Calcular o risco e retorno da empresa onde se está investindo - e para quem gosta de "poupar tempo", sugiro investir em ETF`s ao invés de comprar ações como eu faço. 

 Cito a vocês algo que aconteceu na minha corretora dias atrás: um investidor (se assim posso chamar quem faz isso...) comprou ELPL4 com P.M. de 22 reais, pois achou que o preço dela já estava muito barato e "não cairia mais". O papel então bateu abaixo dos 13,xx e o cara realizou prejuízo vendendo tudo a preço de mercado - e colocou a culpa no Governo, na Bovespa, nos gringos... Eis que ELPL4 renasce das cinzas e sobe uns 30% em 3 dias... bateu acima dos 17,xx hoje. Óbvio, o mesmo cara está agora puto da vida e acha que a bolsa é cassino! Ele não sabia porque comprou ELPL4 e nem porque vendeu, isso que dá entrar as cegas no mercado de ações.

 Simples: ou usa "STOP LOSS" ou deixa o pau quebrar! Tem que definir um perfil de investidor em ações, deixar de ser "bipolar"... Ou sou holder ou sou trader, ficar pulando de galho em galho só dá MERDA! Nada contra um nem outro perfil, mas apenas peço que vocês DEFINAM SUAS ESTRATÉGIAS ANTES. Depois, é tarde demais. E isso ocorre todos os dias, semanas, meses e anos na bolsa de valores pois a maioria apenas segue a manada - e alguns ainda são mestres em comprar no TOPO e vender no FUNDO - ou ouviram dicas "quentes"... e se lascam. É só relembrar micos como OGXP3, MNDL4, RPMG3, MILK11, TELB4... a lista é vasta e todo ano a história se repete (e vai continuar a se repetir...) pois a ganância e impaciência humanas são infinitas   


 Não sou guru de investimentos e nem pretendo que sigam minhas dicas, pois este Blog me serve muito mais como um registro dos meus investimentos e também para minha própria organização e controle. Como exemplo, nunca tinha calculado a média de proventos que recebi de 2009 em diante, fiz isso hoje e aqui. Desejo a todos maturidade ao investir o dinheiro suado que todos tanto batalharam para conseguir (e conservar), que definam suas metas e perfil como investidores ANTES e que procurem sempre ter uma carteira diversificada (tanto nos tipos de ativos como dentro de um mesmo tipo de ativo)... jamais "all in stocks". 

 Não tentem "reinventar a roda"... usem as que já estão prontas e que giram sem dificuldades!


 
"Don`t wait for the Governments to take care of your Future... They all are just WARPIGS!".

25 comentários:

  1. Concordo com vc HM muita gente entra na bolsa sem saber o que está fazendo, quebra a cara e sai com o rabinho no meio das pernas, e somos ainda menos de 1% da população brasileira, imagina num futuro distante quando a grande massa começar a "entrar" na bolsa o show de horror que vai ser... rsrs

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    1. IZN,

      Seja bem-vindo. Investir na Bolsa é cultural e uma NECESSIDADE em países com taxa de juros negativos ou próximo de 0% ao ano (como nos Estados Unidos). Aqui no Brasil, quando a taxa de juros da Renda Fixa batia mais de 20% ao ano ou mesmo os recentes 12% de alguns meses atrás, ninguém tinha vontade ou precisava correr os RISCOS da BOVESPA para ganhar dinheiro com juros compostos - riscos estes que são sempre maiores que os da RF. Mas... sempre tem o "mas"... quanto maior risco, maior é a chance de ganhar também. O ideograma chinês de "RISCO" é a junção de dois outros que significam juntos "crise" e "oportunidade" (e isso é de domínio público), porém, educação financeira é ainda um Tabu no Brasil (como também saúde pública, educação pública, segurança pública...).

      O que antes era desnecessário e "coisa de gente rica ou viciada em apostas"- pois é assim que muitos ignorantes no assunto "dinheiro" tratam o mercado de ações - agora se tornou imprescindível para o sucesso de uma carteira de investimentos de longo prazo. Isso se o nosso governo de "primeiro mundo" não voltar atrás e subir os juros em breve acima de 10% por "imcomPTência de quinto mundo" ao deixar a inflação explodir. Estamos num regime de governo atual IGUAL DO GENERAL GEISEL... isso é sério e não se devendo ao fato do perfil truculento da nossa despreparada presidente (metida a general), mas pelas características estatizantes que o governo toma em todos os níveis sócio-econômicos do nosso país. A economia está tomando uma SURRA que petralha nenhum, por mais miliciano e "falso cego" que seja, pode negar. O AUTISMO tem limites, apesar dos governantes seguirem mentindo e negando os fatos.

      Receber hoje 10% líquidos ao ano de juros virou uma verdadeira corrida pelo ouro. No mundo real, receber 1% ao mês de juros em investimentos de RF virou raridade, diria até que este animal foi extinto (por enquanto). Por isso, receber 8 ou 10% líquidos de dividendos de Ações ou FII hoje se tornou o caminho para rentabilizar uma carteira de investimentos. CDI e a poupança descontados a inflação atual já estão com rendimentos negativos...

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    2. Em tempo: para ganhos maiores na RF, neste momento, podemos também arriscar nos títulos atrelados a inflação do Tesouro Nacional. Mas neles também o mesmo governo que nega o PIB "de piada", pode negar a "inflação real" e vir a mexer na rentabilidade dos mesmos a qualquer hora. Não confio em nosso governo para NADA.

      Prefiro arriscar nas ações de boas empresas e nos FII, que além dos proventos as cotas podem valorizar.

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  2. HM,

    como vc calcula o risco e retorno da empresa onde vc está investindo?

    Abraços,
    Sir income

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    1. SI,

      Engraçado que eu já havia respondido sua pergunta no dia 31, mas a postagem desapareceu. Inclusive já havia adicionado seu Blog na minha lista de Blogs. Putz, e eu tinha escrito muita coisa... hehehehe. Vou resumir então:

      1- Empresas de marcas fortes e se possível que tenham monopólio no seu ramo de mercado (ativo intangível, veja o exemplo da Coca-Cola).

      2- Índices LPA e seu crescimento nos últimos 5 a 10 anos (muito usado no método do INI, recomendo estudar o mesmo), Dividendos e seu pagamento regular de 5 a 10 anos, VPA, P/VPA, PSR, P/L, endividamento da empresa, liquidez corrente e liquidez de longo prazo.

      3- Valorização da ação nos últimos 5 a 10 anos, mesmo que não pague dividendos (empresa de crescimento em valor).

      Em tempo: NADA DISSO GARANTE QUE VAI DAR CERTO! Nem eu nem ninguém pode te garantir que "usando índices X ou Y" seu investimento estará certo ou seguro. Temos um risco muito importante no Brasl: RISCO GOVERNO POPULISTA. E aí, meu amigo, só Deus sabe o rumo das coisas. O Blog do Portinho tem até uma atualização do método INI, olhe lá.

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  3. Grande HM

    Primeiramente gostaria de lhe desejar um 2013 com muita saúde e paz, porque o resto a gente corre atráz.

    Com disciplina, belos aportes e muito estudo, sua carteira agora está mostrando o resultado.

    18K mensal de renda passiva, já é sua independência financeira.

    Parabéns

    abraço

    I40

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  4. I40,

    Bom te ver aqui! Feliz 2013 e estamos juntos mais um ano novamente. Quero bater os 25K mensais de renda passiva pois aí eu anulo minhas despesas mensais e ainda sobra uns 2K. Não que eu hoje precise de usar meus proventos para pagar minhas contas, mas nunca sabemos o amanhã. SHIT HAPPENS! KKKKKKKK...

    Te desejo o triplo do que me desejou!

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  5. Parabéns pela disciplina e pelo excelente incremento anual dos proventos.

    Abraços

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    1. AP,

      Desculpe-me pelo atraso em responder!!! A meta é bater os 15% ao ano de rendimentos, somando os proventos e a valorização da CHM. Com isso, dobro meu capital em 5 anos mas 10% ao ano já é um excelente patamar. Depois postarei de onde retirei estes percentuais.

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    2. O que eu gostei de ver é que você quintuplicou seus proventos mensais de 2009 para cá. Ganhando cerca de 18k por mês dá vontade de aposentar. Acho que dá pra viver com 10k e reaplicar 8k, kkkkkkkk.

      Abraços

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    3. AP,

      ELPL4 colaborou muito nos 2 últimos anos com os proventos, mas não sei se isso acontecerá nos próximos 2 ou 3 anos. Veremos no decorrer dos mesmos, mas sigo comprado nela. E sigo na mesma tática monótona e eficaz: reinvestir todos os proventos na carteira, comprar mais ativos... e a vida segue.

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  6. HM feliz 2013!!!

    Cara você não imagina a adrenalina que me da, quando leio seu blog rs... Não sei explicar mas é uma delicia é uma historia de disciplina, metas, objetivos e RESULTADO! Amo muito tudo issoooo
    Parabéns!
    Ah! lembra do financiamento da minha casa (290 meses +-26 anos) Isso foi acredito em agosto 2012 que falamos, pois é você sugeriu me livrar da divida o quanto antes, quero em junho finalizar meu financiamento, ou seja, a cada dois meses amortizo 10.000 Uhuuuuuu. Depois só alegria! Quer dizer, continuar poupando e investindo.

    Ah! A casa financiada é um investimento também que me da de aluguem 2.000.

    Abraços

    Fernanda

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  7. Fernanda,

    Se eu pudesse te dizer o quanto fico feliz com os resultados de cada um de vocês, diria que em dinheiro seria impossível calcular!!! Felicidade é querer ao seu próximo o que você deseja a si mesmo. Você deu um passo MUITO IMPORTANTE em sua jornada de independência financeira.

    Já leu o livro do Décio Bazin - "Faça fortuna com ações antes que seja tarde"? Sua dica era "compre sua casa própria antes de investir em ações".

    Ele já faleceu, infelizmente, pois seu livro é para mim um best seller sobre a arte de "INVESTIR" como poucos que eu já li em minha vida. É antigo, mas seus ensinamentos são atemporais.

    Muitos questionam se compram a casa própria OU alugam... tem mil cálculos e sites sobre o assunto. Pois eu te digo: compre sua casa, pois dela NINGUÉM TE TIRA (se for seu único imóvel), você se livra do aluguel, dorme em paz e economiza tempo e dinheiro se morar no mesmo lugar pelo menos uns 10 anos ou mais (se possível). Feliz quem compra casa para morar uma vez na vida e ela é a casa dos sonhos, pois se conserva muito dinheiro com isso.

    Liquide a fatura, quite sua casa, poste aqui no Blog e prometa para mim e para você mesma: VOU QUITAR A CASA E SAIR PARA JANTAR NUM LUGAR BACANA, QUE EU SEMPRE QUIS IR!!! Comemore suas conquistas, pois elas merecem ser sempre comemoradas... é a recompensa pela sua disciplina e trabalho.

    Daqui a 5 anos, Fernanda, faça uma análise de como era sua vida financeira anos atrás, olhe seus amigos e parentes como então vivem e você tomará um susto. Como eu sei? Fácil, estou passando por isso agora... Deus abençoe você e sua família, estamos juntos em 2013!

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    1. Heavy/IZN

      Fiquei emocionada com o carinho!
      Olha se tem uma coisa que eu me considero muito é DETERMINADA, naquilo que eu acredito eu vou até o fim!
      A minha meta é quitar minha casa até junho/2013 e nada mais nada menos serão mais 1.400,00 por mês que poderei investir também.
      Sei lá se estou sendo muito otimista mas hoje estou com 32 anos e minha meta aos 35 minha liberdade financeira!
      Pode deixar que a cada conquista compartilharei com vocês aqui, isso sera um compromisso e com muita satisfação!

      Abraços e obrigada!

      PS. Ah não li o livro do Décio Bazin ainda, mas semana que vem vou compra-lo e posto aqui!


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  8. "Assim, muitas bênçãos recaem sobre o homem que tem sua própria casa. E isso reduzirá em muito suas despesas, permitindo que uma parte maior de seus ganhos possa ser destinada aos prazeres e à satisfação de seus desejos. E aí está a quinta solução para a falta de dinheiro: Tenha o seu próprio lar."
    do livro: O Homem mais rico da Babilônia.

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    1. IZN,

      Sem parecer piada, este foi o livro que mais gostei de ler tanto pelos ensinamentos quanto pelo modo agradável e de fácil leitura como foi escrito (contado como uma estória). Me emocionei quando li... sério! Acho que foi na parte que dois amigos se reencontram e um deles agora era escravo, mais no fim do livro. Obrigado pela feliz citação de outro livro que recomendo a todos que se iniciam na dedicação aos investimentos: ele nos estimula a investir e alerta para que não nos tornemos muquiranas ao mesmo tempo.

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    2. HM, eu considero o HMRB o unico e melhor livro de todos os tempos sobre educação e independencia financeira. li e reli ate que as palavras ficassem gravadas na minha mente... abraço e sucesso.

      up the irons!

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    3. Leia também o livro do Bazin, gostei muito. Up the Irons!!!

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  9. Fala HM

    Sei que tem bastante ELPL em carteira, oq pretende fazer com ela? Vender quando/se subir um pouco mais, deixar lá, pra ver se volta pro teu PM (ou até passa disso)...?

    Eletropaulo foi uma empresa que pegou muito investidor de surpresa, acho que foi a grande decepção de 2012! Eu, por mero capricho divino, comprei naquela ultima queda e paguei 13,30, apenas no "feeling", mas já vendi nos 16,00... loucura!

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  10. Nada além de ir comprando aos poucos - como as demais em carteira. A hora de entrar é quando todos estão saindo... Acredito na empresa e eu procuro obter fluxo de caixa, ter cada vez mais ações e reaplicar meus proventos. Como tenho muito dela em carteira, darei menos atenção a compras na mesma por enquanto. Você fez um belo trade, parabéns! Defina seu perfil como investidor e boa sorte, de coração. Fazer trades acho saudável, desde que isso não te transforme num "zumbi da bolsa".

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  11. Parebens pela carteira robusta e grandes aportes que tem feito me add ai na sua lista já te coloquei vc na minha aprendizinvest.blogspot.com.br

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  12. Heavy Metal, vejo que sua estratégia é simples, não requer grandes manobras e quase todas as carteiras que adotam essa ideia são vencedoras. Acho que a simplicidade é o caminho vencedor.

    Abraço!

    Corey

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    1. Olá Corey!

      Como já citou o HC em seu Blog, estudos americanos mostram que muitos gestores PROFISSIONAIS (hehehehe, pelo menos se intitulam assim) de carteiras de investimentos NÃO superaram o índice ao longo dos anos. Quem comprou ETF`s (ou índice) teria ganhado mais que todos eles. O livro do INI também cita este dado.

      Portanto, sigo no velho e chato modo de investir: boas empresas + aportes frequentes + diversificar risco + reinvestir proventos e adicionei a venda coberta de opções em momentos de alta + aluguel de ações. Não tem emoção, nem adrenalina, mas não perco meu sono nem horas diante do monitor.

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  13. Olá,

    Gosto muito do seu blog como referência para meus investimentos. Criei recentemente um blog semelhante, chamado Economicamente Incorreto, onde inclusive adicionei o seu blog aos meus favoritos. Caso seja de seu interesse por favor me faça uma visita.

    Pretendo publicar meu fechamento mensal em detalhes.

    Abraços,
    EcoInc
    Blog Economicamente Incorreto
    http://economicamenteincorreto.blogspot.com.br

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Conto com a boa educação e colaboração de todos!

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